Leasing im B2B-Kontext folgt anderen Prüfregeln als das private Auto-Leasing. Herstellerbanken (Mercedes-Benz Bank, BMW Financial Services, VW Leasing) prüfen bilanzstark und rating-getrieben, unabhängige Leasinggesellschaften (Grenke, Deutsche Leasing, akf) meist konservativer. Wer die Struktur kennt, findet fast immer einen Weg — vorausgesetzt, der Bonitätsindex stimmt.
Was Leasinggesellschaften wirklich prüfen
- Bonitätsindex Crefo / CRIF Bürgel — Grundvoraussetzung meist < 275.
- Restwert-Risiko — bei fungiblen Objekten (Pkw, Standard-IT) grosszügiger, bei Spezial-Maschinen strenger.
- Objektbezug — Leasing ist objektfinanzierend, das Objekt bleibt Eigentum der Leasinggesellschaft.
- Persönliche Bürgschaft der Geschäftsführung — bei GmbH/UG in der Regel Standard.
Alternative Vertragsformen bei mittlerer Bonität
| Instrument | Kern | Wann sinnvoll |
|---|---|---|
| Mietkauf | Rechnungskauf mit Ratenzahlung, Eigentumsübergang am Ende | Bilanzielle Aktivierung nötig, EK-Wirkung positiv |
| Sale-and-Lease-Back | Objekt an Leasinggesellschaft verkaufen und zurückleasen | Kurzfristige Liquiditätsbeschaffung, Bilanz-Verlängerung |
| Full-Service-Leasing | Leasing inkl. Wartung, Versicherung, Reifen | Bei Fahrzeugflotten, wenn Cashflow-Planbarkeit wichtiger als Rate |
| Herstellerbank-Zuschuss | Marketing-Aktionen mit reduziertem Rate-Faktor | Bei Neufahrzeugen oder Maschinen mit Zuschuss-Aktion |
Warum „Leasing ohne Bonitätsprüfung" im B2B ein Mythos ist
Jede Leasinggesellschaft prüft die Bonität — das schreiben Basel III/IV und die MaRisk-Regeln für kreditinstitutsnahe Leasinggeber vor. Was Anbieter im Netz mit „ohne Schufa" bewerben, bezieht sich fast immer auf das private Auto-Leasing bei natürlichen Personen. Im B2B laufen die Prüfungen über Creditreform und CRIF Bürgel — an dieser Prüfung führt kein Weg vorbei.
Der pragmatische Weg
- Bonitätsindex ziehen (Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO).
- Wenn Index > 275: Reparatur zuerst. Fehler löschen, EK-Boost, Bilanz nachlegen. Details: Firmenkredit abgelehnt.
- Wenn Index < 275: parallel drei Leasinggesellschaften anfragen — Herstellerbank, grosser Unabhängiger, mittelständischer Spezialist.
- Persönliche Bürgschaft aktiv anbieten, um Rating-Nachteile zu kompensieren.
- Bei Ablehnung: Bürgschaftsbank des Landes für Investitionsfinanzierung prüfen.
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FAQ
Häufige Fragen
- Gibt es Leasing ohne Bonitätsprüfung im B2B?
- Nein — jede Leasinggesellschaft prüft Creditreform bzw. CRIF Bürgel. „Ohne Schufa“-Angebote im Netz betreffen fast immer privates Auto-Leasing.
- Was ist der Unterschied zwischen Mietkauf und Leasing?
- Beim Mietkauf geht das Eigentum am Ende auf den Käufer über und der Vertrag ist ein Rechnungskauf mit Ratenzahlung. Beim Leasing bleibt das Objekt Eigentum des Leasinggebers.
- Bei welchem Bonitätsindex ist Leasing realistisch?
- Grober Richtwert: Bonitätsindex < 275. Darüber wird es je nach Objekt und Restwert-Risiko schwierig.
- Ist Sale-and-Lease-Back sinnvoll?
- Bei akutem Liquiditätsbedarf und werthaltigen Anlagevermögen ja. Nachteil: Bilanz-Verlängerung und Vertragsbindung.
- Kann eine persönliche Bürgschaft die Ablehnung retten?
- Häufig ja — sie senkt das Risiko des Leasinggebers und kompensiert Bonitäts-Nachteile der Gesellschaft.
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