Factoring in Österreich: Finanzierung und Bonität für KMU

Was ist Factoring und wie beeinflusst es die Unternehmensbonität?

Factoring ist eine Finanzierungsform, bei der ein Unternehmen seine offenen Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen an ein Factoring-Institut, den Factor, verkauft. Der Factor übernimmt die Forderungen und zahlt dem Unternehmen den Großteil des Betrags sofort aus, meist 80 % bis 90 %. Der restliche Betrag wird nach Zahlungseingang durch den Debitor ausgezahlt, abzüglich einer Factoring-Gebühr.

Dieser Liquiditätsgewinn wirkt sich unmittelbar auf die Bilanz eines Unternehmens aus. Die Forderungen, die zuvor als Aktiva auf der Bilanz standen, werden durch liquide Mittel ersetzt. Dies verbessert die Bilanzstruktur, insbesondere die Eigenkapitalquote und den Verschuldungsgrad, da die Bilanzsumme bei gleichem Eigenkapital sinkt oder die Umlaufintensität abnimmt. Eine stärkere Bilanz wird von Bonitätsauskunfteien wie Creditreform oder CRIF Bürgel positiv bewertet und kann zu einer Verbesserung des Bonitätsindexes führen.

Kennzahl	Ohne Factoring	Mit Factoring	Bonitätswirkung
Eigenkapitalquote	Ø 25 %	Ø 30 % (verbessert)	Positiv
Umlaufintensität	Hoch (lange Zahlungsziele)	Niedriger (sofortige Liquidität)	Positiv-
Verschuldungsgrad	Ø 150 %	Ø 120 % (reduziert)	Positiv
Umsatzrentabilität	3 %	3 %	Neutral
Working Capital	Gebunden in Forderungen	Freigesetzt	Positiv

Welche Arten von Factoring gibt es und welche Vorteile bieten sie KMU?

Im österreichischen Markt haben sich verschiedene Factoring-Arten etabliert, die unterschiedliche Bedürfnisse von KMU abdecken. Die gängigsten Formen sind das Full-Service-Factoring, Inhouse-Factoring und Stilles Factoring. Jede Variante bietet spezifische Vorteile, die über die reine Liquidität hinausgehen.

Full-Service-Factoring, auch Echtes Factoring genannt, beinhaltet üblicherweise die Finanzierung, das Forderungsmanagement und den 100%igen Schutz vor Forderungsausfällen (Delkredere-Schutz). Dies entlastet KMU nicht nur finanziell, sondern auch administrativ und minimiert das Ausfallrisiko. Beim Inhouse-Factoring, oder Unechtem Factoring, verbleibt das Forderungsmanagement beim Unternehmen, während der Factor lediglich die Finanzierung und den Delkredere-Schutz übernimmt. Stilles Factoring ist eine Sonderform, bei der der Forderungsverkauf dem Debitor nicht mitgeteilt wird, was Beziehungen zu Kunden schont, aber höhere Kosten verursachen kann.

Factoring-Art	Finanzierung	Forderungsmanagement	Delkredere-Schutz	Debitor-Info	Vorteile für KMU
Full-Service	Ja	Ja	Ja	Ja	Hohe Entlastung, Liquidität, Schutz vor Ausfall
Inhouse	Ja	Nein	Ja	Ja/Nein	Liquidität, Ausfallschutz, eigene Kundenpflege
Stilles Factoring	Ja	Teilweise	Ja	Nein	Diskretion, Liquidität, Ausfallschutz

So gehen Sie vor (Schritt-für-Schritt)

Die Implementierung von Factoring erfordert einen strukturierten Ansatz, um die Vorteile optimal zu nutzen und den Prozess effizient zu gestalten. Es beginnt mit einer sorgfältigen Analyse der eigenen Finanzsituation und endet mit der kontinuierlichen Überwachung der Factoring-Beziehung.

Dieser Prozess bietet Liquidität und verbessert die Bonität Ihres Unternehmens systematisch, indem die Bilanzkennzahlen gestärkt und das Ausfallrisiko minimiert werden. Eine gründliche Vorbereitung und die Auswahl des passenden Factoring-Anbieters sind entscheidend für den Erfolg.

Aktuelle Marktzahlen 2025

Der österreichische Factoring-Markt zeigt sich im Jahr 2025 weiterhin dynamisch und ist für KMU von wachsender Bedeutung. Die Nachfrage nach flexiblen Finanzierungslösungen in einem volatilen wirtschaftlichen Umfeld bleibt hoch. Laut dem Österreichischen Factoring-Verband (ÖFV) ist das Factoring-Volumen in Österreich im Jahr 2024 um 8,5 % auf rund 25 Milliarden Euro gestiegen, und für 2025 wird ein ähnliches Wachstum erwartet. Diese Entwicklung unterstreicht die Akzeptanz und Relevanz von Factoring als etabliertes Finanzinstrument.

Die Wirtschaftskammern Österreichs (WKO-Finanzierungsreport 2024) berichten, dass etwa 15 % der österreichischen KMU Factoring nutzen, insbesondere in Branchen mit langen Zahlungszielen wie dem Maschinenbau, der Bauwirtschaft und der Softwareentwicklung. Die Kostenstrukturen variieren, liegen aber im Durchschnitt bei 0,7 % bis 2,5 % des Forderungsvolumens, abhängig von Bonität, Branche und Abnahmesumme. Die Zinsen für die Vorfinanzierung richten sich nach dem aktuellen Euribor und einem Margenaufschlag.

Praxisfall aus dem deutschen Mittelstand

Eine mittelständische Maschinenbau-GmbH aus Baden-Württemberg, spezialisiert auf Sondermaschinenbau und mit einem Jahresumsatz von etwa 12 Millionen Euro, sah sich Ende 2023 mit Liquiditätsengpässen konfrontiert. Lange Zahlungsziele von bis zu 90 Tagen bei internationalen Kunden banden signifikant Kapital, was Investitionen in Forschung und Entwicklung erschwerte. Der Creditreform Bonitätsindex des Unternehmens lag bei 280, was die Kreditkonditionen bei der Hausbank belastete. Das Unternehmen entschied sich für Full-Service-Factoring. Innerhalb von sechs Wochen wurden offene Forderungen im Wert von initial 1,5 Millionen Euro an einen Factor verkauft, was zu einer sofortigen Liquiditätszuführung von rund 1,35 Millionen Euro führte. Parallel wurde der aktualisierte Jahresabschluss beim Factor hinterlegt und die positiven Auswirkungen auf die Bilanz kommuniziert, was zur Neubewertung durch Creditreform führte. Innerhalb von 4 Monaten verbesserte sich der Bonitätsindex auf 235, und die Liquidität für dringend benötigte F&E-Investitionen war gesichert.

Regionale Unterschiede in Deutschland

Obwohl Factoring ein bundesweites Finanzierungsinstrument ist, zeigen sich in Deutschland regionale Besonderheiten. In Bundesländern mit einem hohen Anteil an produzierendem Gewerbe und exportorientierten Unternehmen, wie Baden-Württemberg und Bayern, ist die Nutzung von Factoring traditionell stärker ausgeprägt. Hier sind lange Zahlungsziele und internationale Geschäftsbeziehungen häufiger, was den Bedarf an Forderungsankauf erhöht. Die Industrie- und Handelskammern (IHK) in diesen Regionen, beispielsweise die IHK Stuttgart oder die IHK München, weisen auf eine hohe Beratungsnachfrage zum Thema Factoring hin.

In den Stadtstaaten Hamburg und Berlin, charakterisiert durch dynamische Dienstleistungs- und Technologiebranchen, gewinnt Factoring ebenfalls an Bedeutung. Hier geht es oft darum, schnell zu wachsen und gleichzeitig das Working Capital zu optimieren. Faktoren konzentrieren sich in diesen Regionen verstärkt auf innovative Lösungen für Start-ups und schnellwachsende KMU. Dagegen ist im Osten Deutschlands, etwa in Sachsen oder Thüringen, der Factoring-Anteil noch etwas geringer, hier sind traditionelle Bankkredite noch dominanter, aber auch hier wächst das Bewusstsein für die Vorteile des Forderungsverkaufs stetig.

Häufige Fehler und was sie kosten

Bei der Einführung und Nutzung von Factoring unterlaufen KMU immer wieder Fehler, die sich finanziell und bonitätsmäßig nachteilig auswirken können. Einer der häufigsten Fehler ist die unzureichende Prüfung der Factoring-Verträge, insbesondere hinsichtlich versteckter Gebühren, Laufzeiten oder Kündigungsfristen. Dies kann zu unerwartet hohen Kosten führen; beispielsweise können 0,1 % zusätzliche Gebühr auf ein Jahresvolumen von 5 Millionen Euro bereits 5.000 Euro Mehrkosten bedeuten. Darüber hinaus führt die unzureichende Kommunikation mit den Debitoren über den Forderungsverkauf zu Irritationen und kann die Kundenbeziehung belasten.

Ein weiterer kritischer Punkt ist die fehlende Abstimmung der Factoring-Lösung mit der Unternehmensbonität. Ein Unternehmen, das Factoring lediglich zur Liquiditätsbeschaffung nutzt, ohne die Auswirkungen auf Bilanzkennzahlen und den Bonitätsindex zu verstehen, verschenkt wertvolles Potenzial. Eine nicht optimierte Bilanz kann trotz Factoring zu höheren Kreditkonditionen führen; so bedeuten beispielsweise 0,5 % höhere Zinsen auf einem langfristigen Darlehen von 500.000 Euro Mehrkosten von 12.500 Euro über fünf Jahre. Zudem kann die falsche Auswahl des Factoring-Typs, z.B. kein Delkredere-Schutz bei hohem Ausfallrisiko, fatale Folgen haben und zu Liquiditätsengpässen durch ungedeckte Verluste führen.

Kosten, Aufwand, realistischer Zeitrahmen

Die Kosten für Factoring in Österreich setzen sich in der Regel aus einer Factoring-Gebühr und einem Zins für die Vorfinanzierung zusammen. Die Factoring-Gebühr hängt vom Forderungsvolumen, der Bonität der Debitoren, der Branche und dem Leistungsumfang ab und liegt üblicherweise zwischen 0,5 % und 3 % des angekauften Umsatzes. Hinzu kommt der Finanzierungszins, der sich am aktuellen Marktzins (z.B. Euribor) orientiert und durch einen Bonitätsaufschlag ergänzt wird. Zusätzliche Kosten können für Einrichtungsgebühren, IT-Schnittstellen oder Bonitätsprüfungen anfallen.

Der Aufwand für die Implementierung hängt von der Datenqualität und der Infrastruktur des Unternehmens ab. Ein reibungsloser Start erfordert die saubere Übergabe von Debitoren- und Rechnungsdaten. Für KMU ist der initiale Aufwand oft innerhalb von 2 bis 4 Wochen zu bewältigen, die kontinuierliche Pflege ist bei Full-Service-Factoring gering. Die Erfolgswahrscheinlichkeit ist hoch, wenn Factoring strategisch eingesetzt wird, da es eine sofortige Liquiditätsverbesserung und oft eine Bonitätssteigerung mit sich bringt.

Option	Kosten (in % des Umsatzes)	Dauer (Implementierung)	Erfolgswahrscheinlichkeit	Typ. Bonitätsverbesserung
Full-Service Factoring	0,7 % – 2,5 %	2–4 Wochen	Hoch	20–50 Indexpunkte
Inhouse Factoring	0,5 % – 1,8 %	1–3 Wochen	Hoch	15–40 Indexpunkte
Stilles Factoring	1,0 % – 3,0 %	3–5 Wochen	Mittel	10–30 Indexpunkte
Klassischer Bankkredit	Zinsen + Bearb. Gebühren	4–8 Wochen	Mittel	Gering

Vergleich der Alternativen

Factoring ist eine von mehreren Finanzierungsformen, die KMU zur Verfügung stehen. Die Wahl der optimalen Finanzierung hängt von der spezifischen Situation des Unternehmens ab, insbesondere von Liquiditätsbedarf, Bonität und der Bereitschaft, operative Aufgaben wie das Forderungsmanagement auszulagern. Alternativen umfassen klassische Bankkredite, Forfaitierung oder auch die Ausgabe von Unternehmensanleihen.

Während Bankkredite oft günstigere Zinsen bieten, sind sie meist an Sicherheiten gebunden und der Genehmigungsprozess ist zeitaufwendiger. Forfaitierung ist dem Factoring ähnlich, bezieht sich aber auf den Verkauf von mittel- und langfristigen Forderungen, oft im Exportgeschäft. Unternehmensanleihen sind primär für größere Mittelständler interessant und bringen einen hohen Emissionsaufwand mit sich. Die detaillierte Gegenüberstellung in der Vergleichstabelle verdeutlicht die spezifischen Vor- und Nachteile jeder Option und hilft, die passende Strategie zu entwickeln.

Wann lohnt sich Eigenregie, wann ein Dienstleister?

Die Entscheidung, ob Factoring intern gesteuert oder über einen externen Dienstleister abgewickelt wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Größe des Unternehmens, die Komplexität der Forderungsstrukturen und die vorhandenen Ressourcen. Wenn Ihr Unternehmen über ausreichend qualifiziertes Personal für das Forderungsmanagement verfügt und ein robustes Risikomanagement etabliert hat, kann Inhouse-Factoring eine kostengünstige Option sein, um die Liquidität zu verbessern und die Bonität zu stärken. Dies erfordert jedoch eine effiziente und fehlerfreie Abwicklung der administrativen Aufgaben.

Für KMU, die keine internen Kapazitäten für ein professionelles Forderungsmanagement haben oder das Ausfallrisiko vollständig eliminieren möchten, ist ein Done-for-you-Service wie der von Bonifix für die Bonitätsoptimierung oder ein Full-Service-Factor die bessere Wahl. Externe Spezialisten entlasten nicht nur operativ, sondern bringen auch Expertise im Delkredere-Schutz und der Bonitätsverbesserung mit ein. Wir bei Bonifix bieten beispielsweise eine kostenlose Erstanalyse an, die Ihnen konkrete Hebel aufzeigt, wie sich Ihr Bonitätsindex um durchschnittlich –127 Indexpunkte verbessern lässt, was auch die Finanzierungskonditionen positiv beeinflusst. Prüfen Sie, welche Option am besten zu Ihrem Liquiditätsbedarf und Ihrer strategischen Ausrichtung passt. Starten Sie hier eine Kostenlose Erstanalyse anfragen.

Rechtliche Grundlage

Factoring in Österreich unterliegt verschiedenen gesetzlichen Bestimmungen, die den Schutz aller Beteiligten gewährleisten. Die zentralen Grundlagen bilden das Unternehmensgesetzbuch (UGB) und das Allgemeine Bürgerliche Gesetzbuch (ABGB), welche die Übertragung von Forderungen regeln. Insbesondere die §§ 1392 ff. ABGB zur Zession (Abtretung von Forderungen) sind hier relevant. Die Wirksamkeit des Forderungsverkaufs gegenüber dem Dritten (Debitor) setzt die Anzeige an diesen voraus, oft durch eine sogenannte Verständigungszession, es sei denn, es handelt sich um Stilles Factoring.

Zusätzlich spielen datenschutzrechtliche Bestimmungen eine Rolle. Gemäß Art. 28 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) sind Unternehmen verpflichtet, mit ihren Factoring-Partnern Auftragsverarbeitungsverträge zu schließen, wenn personenbezogene Daten der Debitoren verarbeitet werden. Für Factoring-Banken gelten zudem die Bestimmungen des Bankwesengesetzes (BWG) sowie die Richtlinien der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA). Eine genaue Kenntnis dieser rechtlichen Rahmenbedingungen ist essenziell, um Risiken zu minimieren und eine rechtskonforme Abwicklung zu gewährleisten. Diese Informationen ersetzen keine Rechtsberatung.

Häufige Fragen

Was ist Factoring in Österreich?

Factoring in Österreich ist eine Finanzierungsform für KMU, bei der offene Forderungen an ein Factoring-Institut verkauft werden, um sofortige Liquidität zu erhalten. Es verbessert die Bilanzstruktur und beschleunigt den Zahlungseingang.

Wie wirkt sich Factoring auf die Bonität aus?

Factoring verbessert die Unternehmensbonität, indem es die Eigenkapitalquote erhöht, den Verschuldungsgrad reduziert und die Umlaufintensität senkt. Dies wird von Bonitätsauskunfteien wie Creditreform oder CRIF Bürgel positiv bewertet und kann den Bonitätsindex verbessern.

Welche Arten von Factoring gibt es für KMU in Österreich?

In Österreich gibt es hauptsächlich Full-Service-Factoring (Echtes Factoring), Inhouse-Factoring (Unechtes Factoring) und Stilles Factoring. Jede Art bietet andere Vorteile hinsichtlich Finanzierung, Forderungsmanagement und Delkredere-Schutz.

Wie hoch sind die Kosten für Factoring in Österreich?

Die Kosten für Factoring in Österreich variieren zwischen 0,7 % und 2,5 % des Forderungsvolumens. Sie hängen von Bonität, Branche und der Abnahmesumme ab. Zinsen für die Vorfinanzierung richten sich nach dem Euribor plus einem Margenaufschlag.

Was ist der Unterschied zwischen Echtem und Unechtem Factoring?

Beim Echten Factoring (Full-Service) übernimmt der Factor das volle Ausfallrisiko (Delkredere-Schutz), während beim Unechten Factoring (Inhouse) das Ausfallrisiko beim Unternehmen verbleibt. Beim Echten Factoring werden die Forderungen endgültig verkauft.

Wann ist Factoring in Österreich sinnvoll?

Factoring ist in Österreich besonders sinnvoll für KMU mit langen Zahlungszielen, hohem Wachstum oder Liquiditätsengpässen. Es eignet sich, um die Bilanz zu stärken, Investitionen zu tätigen und das Ausfallrisiko zu minimieren, besonders in Branchen wie Maschinenbau oder Bauwirtschaft.

Wie schnell kann Factoring implementiert werden?

Der Prozess der Implementierung von Factoring ist in der Regel innerhalb weniger Wochen umsetzbar. Er beginnt mit einer Analyse der Finanzsituation, der Auswahl des passenden Anbieters und der Integration der Prozesse.

Welche Rolle spielen Bonitätsauskunfteien beim Factoring?

Bonitätsauskunfteien wie Creditreform oder CRIF Bürgel bewerten die Auswirkungen von Factoring auf die Bilanz eines Unternehmens, was zu einer Verbesserung des Bonitätsindexes führen kann. Dies ist entscheidend für den Zugang zu weiteren Finanzierungen.

1. 1

   Bedarfsanalyse durchführen

   Identifizieren Sie den genauen Liquiditätsbedarf und die langfristigen Finanzierungsziele Ihres Unternehmens. Bewerten Sie Ihre offenen Forderungen hinsichtlich Volumen, Anzahl und Zahlungszielen.

2. 2

   Factoring-Art auswählen

   Entscheiden Sie sich zwischen Full-Service-, Inhouse- oder Stillem Factoring, basierend auf Ihren Präferenzen für Forderungsmanagement und Delkredere-Schutz. Berücksichtigen Sie dabei Ihre interne Kapazitäten.

3. 3

   Anbieter vergleichen

   Holen Sie Angebote von mindestens drei Factoring-Gesellschaften ein. Vergleichen Sie Gebührenstrukturen, Zinskonditionen, Vertragslaufzeiten und den Umfang der angebotenen Services. Achten Sie auf Transparenz.

4. 4

   Vertragsprüfung vornehmen

   Lassen Sie den Factoring-Vertrag von einem auf Wirtschaftsrecht spezialisierten Anwalt prüfen, um versteckte Klauseln oder ungünstige Konditionen zu identifizieren. Klären Sie Fragen zu Kündigungsfristen und Haftung.

5. 5

   Implementierung und Datenintegration

   Stellen Sie sicher, dass Ihre Buchhaltungssysteme reibungslos mit dem Factoring-Partner kommunizieren können. Dies umfasst die Übermittlung von Rechnungs- und Debitoreninformationen.

6. 6

   Kundenkommunikation sicherstellen

   Informieren Sie Ihre Kunden rechtzeitig über den Forderungsverkauf, es sei denn, Sie haben sich für Stilles Factoring entschieden. Eine klare Kommunikation vermeidet Missverständnisse und schützt die Kundenbeziehung.

7. 7

   Monitoring und Anpassung

   Überwachen Sie kontinuierlich die Performance der Factoring-Lösung. Prüfen Sie regelmäßig, ob die Liquiditätsziele erreicht werden und ob Anpassungen an den Vertragskonditionen oder der Factoring-Art notwendig sind. Ihre Bonität können Sie mit einem [Kostenlosen Bonitäts-Check starten](https://boni-fix.de/tools/bonitaets-check).

Vergleich der Alternativen

Finanzierungsform	Liquiditätsgewinn	Bonitätseffekt	Kostenstruktur	Verwaltungsaufwand	Risikodeckung
Full-Service Factoring	Sofort, bis zu 90 %	Hoch (Bilanzoptimierung)	Gebühr + Zins	Gering (Auslagerung)	Delkredere-Schutz
Klassischer Bankkredit	Nach Genehmigung	Neutral bis leicht positiv	Zins + Gebühren	Gering (nach Bewilligung)	Meist keine
Kontokorrentkredit	Sofort (bis Limit)	Neutral bis negativ (hohe Auslastung)	Flexibler Zins	Gering	Keine
Forfaitierung	Sofort (Langzeitforderungen)	Hoch (Bilanzoptimierung)	Zins + Abschlag	Gering	Ausfallrisiko abgedeckt
Mezzanine-Kapital	Nach Zeichnung	Hoch (Eigenkapital-Stärkung)	Zins + Erfolgsbeteiligung	Mittel bis hoch	Keine Ausfallrisikodeckung

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Regionale Hinweise Deutschland

• In Bayern und Baden-Württemberg ist Factoring aufgrund des hohen Exportanteils und der produzierenden Industrie weit verbreitet.
• In Hamburg und Berlin steht Factoring oft im Kontext von schnell wachsenden Start-ups und Tech-Unternehmen, die flexible Finanzierungen suchen.
• Die IHKs in Nordrhein-Westfalen (z.B. Düsseldorf, Köln) bieten umfassende Beratungen zu verschiedenen Finanzierungsformen, einschließlich Factoring, an.
• In den neuen Bundesländern wächst das Bewusstsein und die Akzeptanz für Factoring als Alternative zu traditionellen Bankkrediten stetig.
• Regionale Factoring-Anbieter fokussieren sich oft auf lokale KMU-Bedürfnisse und bieten maßgeschneiderte Lösungen an.

Glossar

Begriffe kurz erklärt

Factoring

Finanzierungsform, bei der Unternehmen ihre offenen Forderungen an einen Factor verkaufen, um sofortige Liquidität zu erhalten.

Delkredere

Der Schutz vor Forderungsausfällen, den ein Factor im Rahmen des echten Factorings übernimmt.

Zession

Die Abtretung einer Forderung von einem Gläubiger (Zedent) an einen anderen (Zessionar), hier vom Unternehmen an den Factor.

Debitor

Der Schuldner einer Forderung, also der Kunde, der eine Rechnung zu begleichen hat.

UGB

Das Unternehmensgesetzbuch regelt die Rechtsbeziehungen von Unternehmen in Österreich, inklusive der Zession von Forderungen.

Inhouse-Factoring

Eine Factoring-Art, bei der das Unternehmen das Forderungsmanagement selbst übernimmt, der Factor jedoch finanziert und das Ausfallrisiko trägt.

Stilles Factoring

Factoring, bei dem der Forderungsverkauf den Debitoren nicht mitgeteilt wird, um Kundenbeziehungen zu schonen.

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FAQ

Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring?

+

Beim echten Factoring (Full-Service) übernimmt der Factor das volle Ausfallrisiko (Delkredere). Beim unechten Factoring verbleibt das Ausfallrisiko beim Unternehmen, der Factor finanziert lediglich die Forderungen vor.

Wie schnell erhalte ich mein Geld beim Factoring?

+

In der Regel erhalten Sie nach dem Verkauf Ihrer Forderungen innerhalb von 24 bis 48 Stunden den Großteil des Forderungsbetrags (meist 80-90 %) ausgezahlt.

Kann Factoring meine Bonität wirklich verbessern?

+

Ja, durch den Abbau von Forderungen in der Bilanz verbessern sich Kennzahlen wie die Eigenkapitalquote und der Verschuldungsgrad, was von Auskunfteien positiv bewertet wird und den Score steigern kann.

Welche Kosten fallen beim Factoring an?

+

Die Kosten setzen sich in der Regel aus einer Factoring-Gebühr (0,5-3 % des Umsatzes) und einem Finanzierungszins zusammen, der sich am Marktzins orientiert.

Ist Factoring für jedes KMU geeignet?

+

Factoring eignet sich besonders für KMU mit einem stabilen Kundenstamm, regelmäßigen Rechnungen und Zahlungszielen, die die Liquidität binden. Ein Mindestumsatz kann je nach Factor erforderlich sein.

Was passiert, wenn mein Debitor nicht zahlt?

+

Beim echten Factoring trägt der Factor das Ausfallrisiko, Sie sind somit vor einem Forderungsausfall geschützt. Beim unechten Factoring verbleibt das Risiko bei Ihnen.

Kann ich nur bestimmte Forderungen verkaufen?

+

Ja, viele Factoring-Anbieter bieten die Möglichkeit des selektiven Factorings an, bei dem Sie selbst entscheiden, welche Forderungen Sie verkaufen möchten.

Behandelte Themen

• Österreichischer Factoring-Verband
• WKO Wirtschaftsbarometer
• Creditreform
• CRIF Bürgel
• FMA Finanzmarktaufsichtsbehörde
• Unternehmensgesetzbuch (UGB)
• Allgemeines Bürgerliches Gesetzbuch (ABGB)
• Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)
• Bankwesengesetz (BWG)
• Europäischer Interbanken-Angebotssatz (Euribor)

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