Factoring-Gesellschaften in Österreich: Liquiditätshebel für KMU

Was ist Factoring und wie funktioniert es in Österreich?

Factoring bezeichnet den Verkauf von kurzfristigen Geldforderungen eines Unternehmens (Kunden) an ein Factoring-Institut (Factor), bevor diese fällig werden. In Österreich wird dieser Prozess hauptsächlich durch Zessionen geregelt, wobei die §§ 1392 ff. des Allgemeinen Bürgerlichen Gesetzbuches (ABGB) die rechtliche Grundlage bilden. Der Factor übernimmt dabei in der Regel das Ausfallrisiko und die Debitorenverwaltung, was dem verkaufenden Unternehmen sofortige Liquidität und Entlastung verschafft.

Die Funktionsweise ist im Kern einfach: Ein Unternehmen liefert Waren oder erbringt Dienstleistungen und stellt eine Rechnung an seinen Kunden aus. Anstatt die Zahlungsfrist abzuwarten, verkauft das Unternehmen diese Forderung an eine Factoring-Gesellschaft. Der Factor zahlt einen Großteil des Rechnungsbetrags (oft 80–90 %) sofort aus, zieht eine Gebühr ab und zahlt den Restbetrag nach Begleichung durch den Debitor aus. Dies schützt vor Zahlungsausfällen und optimiert den Cashflow.

Factoring ist in Österreich durch verschiedene Varianten geprägt, darunter das echte Factoring (mit Delkredere-Schutz), das unechte Factoring (ohne Delkredere-Schutz) und das Inhouse-Factoring (Debitorenmanagement bleibt beim Kunden). Die Wahl der Variante hängt von den individuellen Bedürfnissen des KMU ab. Unabhängig von der Form dient Factoring als wichtiges Instrument zur Verbesserung der Bilanzstruktur und zur Sicherung der Liquidität.

Welche Arten von Factoring-Gesellschaften gibt es in Österreich?

In Österreich lassen sich Factoring-Gesellschaften primär in zwei Kategorien einteilen: bankenverbundene und unabhängige Anbieter. Bankenverbundene Gesellschaften, oft Tochterunternehmen großer Banken, profitieren von deren Finanzkraft und Kundennetzwerk. Unabhängige Factoring-Gesellschaften sind flexibler in der Produktgestaltung und spezialisieren sich häufig auf Nischensegmente oder bestimmte Branchen, was maßgeschneiderte Lösungen ermöglicht.

Ein weiteres Unterscheidungsmerkmal ist die Spezialisierung auf bestimmte Sektoren oder Unternehmensgrößen. Einige Factoring-Gesellschaften konzentrieren sich auf den Mittelstand, während andere auch Kleinstunternehmen bedienen. Es gibt auch Anbieter, die sich auf Export-Factoring, Reverse Factoring oder branchenspezifische Lösungen, beispielsweise für den Handel oder die Industrie, spezialisieren. Die Wahl des passenden Partners erfordert daher eine genaue Analyse der eigenen Bedürfnisse und der Angebote am Markt.

Factoring-Art	Merkmale	Vorteile für KMU
Echtes Factoring	Factor übernimmt Ausfallrisiko, Debitorenmanagement	100 % Schutz vor Forderungsausfall, Liquiditätssicherheit
Unechtes Factoring	Ausfallrisiko bleibt beim Kunden, Factor finanziert nur	Günstiger, Liquidität, aber kein Delkredere-Schutz
Inhouse Factoring	Debitorenmanagement verbleibt beim Kunden	Kostenersparnis, Kundenbeziehung bleibt, Liquidität
Full-Service Factoring	Factor übernimmt alles (Finanzierung, Risiko, Mgmt.)	Entlastung, Konzentration auf Kerngeschäft, Sicherheit

So wählen Sie die richtige Factoring-Gesellschaft in Österreich

Die Auswahl der geeigneten Factoring-Gesellschaft in Österreich erfordert eine systematische Vorgehensweise, um die individuellen Anforderungen Ihres Unternehmens optimal zu erfüllen. Beginnen Sie mit einer detaillierten Analyse Ihrer Debitorenstruktur, des durchschnittlichen Rechnungsbetrags und der Zahlungsziele. Dies hilft, ein klares Anforderungsprofil zu erstellen und unpassende Angebote frühzeitig auszuschließen.

Vergleichen Sie anschließend die angebotenen Leistungen, insbesondere hinsichtlich des Delkredere-Schutzes, der Übernahme des Debitorenmanagements und der Verfügbarkeit von Export-Factoring, falls relevant. Achten Sie auf transparente Kostenstrukturen und hinterfragen Sie versteckte Gebühren. Der Österreichische Factoring-Verband (ÖFV) kann hier eine erste Orientierung und eine Liste seriöser Anbieter liefern. Es ist ratsam, mehrere Angebote einzuholen und diese sorgfältig zu prüfen.

Ein persönliches Gespräch mit den potenziellen Factoring-Partnern ist unerlässlich. Klären Sie Fragen zur Integration in Ihre Buchhaltungssysteme, zur Kommunikation bei Problemfällen und zur Flexibilität der Vertragskonditionen. Prüfen Sie zudem die Expertise der Factoring-Gesellschaft in Ihrer spezifischen Branche. Eine Gesellschaft mit Branchenkenntnis versteht Ihre Geschäftsmodelle besser und kann passgenauere Lösungen anbieten.

Aktuelle Marktzahlen 2023 für Factoring in Österreich

Der Factoring-Markt in Österreich zeigt sich stabil und wachsend. Laut dem Österreichischen Factoring-Verband (ÖFV) lag das Factoring-Volumen im Jahr 2023 bei rund 28 Milliarden Euro, was einem Anstieg von über 5 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Dies unterstreicht die steigende Bedeutung von Factoring als Finanzierungsinstrument für österreichische KMU, insbesondere in einem Umfeld steigender Zinsen und erhöhter Liquiditätsbedarfe.

Der Anteil des Factoring-Volumens am Bruttoinlandsprodukt (BIP) lag im gleichen Zeitraum bei etwa 6 %. Dies deutet auf ein weiterhin hohes Potenzial für Wachstum hin, verglichen mit anderen europäischen Ländern, wo der Anteil teilweise deutlich höher liegt. Die meisten Factoring-Transaktionen entfallen auf den Bereich des Inhouse-Factoring, gefolgt vom Full-Service-Factoring. Die Branchen Bau, Handel und produzierendes Gewerbe nutzen Factoring am intensivsten, da sie häufig mit langen Zahlungszielen und hohen Forderungsbeständen konfrontiert sind.

Die Anzahl der aktiven Factoring-Gesellschaften in Österreich beträgt über 20, wobei sich der Markt auf einige wenige große Akteure konzentriert. Kleinere, spezialisierte Anbieter gewinnen jedoch zunehmend an Bedeutung, da sie spezifische Bedürfnisse von KMU besser abdecken können. Diese Diversifizierung bietet Unternehmen eine größere Auswahl und ermöglicht es, maßgeschneiderte Lösungen zu finden, die exakt auf ihre Geschäftsmodelle zugeschnitten sind. Diese Informationen ersetzen keine Rechtsberatung.

Praxisfall aus dem österreichischen Mittelstand

Eine mittelständische Metallbau-GmbH aus Oberösterreich mit 65 Mitarbeitern stand vor der Herausforderung, Großaufträge zu akquirieren, ohne ihre Liquidität zu überdehnen. Lange Zahlungsziele von 90 Tagen bei internationalen Kunden führten regelmäßig zu Engpässen. Der Bonitätsindex bei Creditreform lag bei 280, was die Kreditlinien bei der Hausbank limitierte. Nach einer kostenlosen Erstanalyse durch Bonifix entschied sich die Geschäftsführung für Full-Service-Factoring bei einem spezialisierten Anbieter.

Innerhalb von acht Wochen wurden offene Forderungen im Wert von 1,2 Millionen Euro an die Factoring-Gesellschaft verkauft. Dies führte zu einer sofortigen Liquiditätszufuhr von rund 1 Million Euro. Die Eigenkapitalquote verbesserte sich von 18 % auf 22 %, und der Umlauf von Forderungen wurde signifikant reduziert. Diese Maßnahmen führten zu einer Verbesserung des Creditreform-Bonitätsindex um 35 Punkte auf 245. Die Bank zeigte sich daraufhin offener für eine Erhöhung der Kontokorrentlinie, da das Ausfallrisiko der Forderungen eliminiert war. Das Unternehmen konnte so neue Großaufträge annehmen, ohne Liquiditätsprobleme befürchten zu müssen, und sparte durch verbesserte Kreditkonditionen jährlich rund 15.000 Euro an Zinskosten ein.

Häufige Fehler und was sie kosten

Ein häufiger Fehler im Zusammenhang mit Factoring ist die unzureichende Prüfung der Bonität der eigenen Debitoren vor dem Forderungsverkauf. Obwohl der Factor das Ausfallrisiko übernimmt, kann eine hohe Anzahl an Forderungen mit schlechter Bonität der Debitoren zu höheren Factoring-Gebühren führen oder sogar dazu, dass bestimmte Forderungen gar nicht angekauft werden. Dies kann unnötige Kosten verursachen oder den Liquiditätsgewinn schmälern.

Ein weiterer Fehler ist die mangelnde Transparenz bei der Kommunikation mit Kunden über den Forderungsverkauf. Insbesondere beim offenen Factoring, bei dem der Debitor über die Abtretung informiert wird, kann eine unklare Kommunikation zu Verunsicherung führen und die Kundenbeziehung belasten. Dies kann langfristig zu Umsatzeinbußen führen, wenn Kunden das Vertrauen verlieren. Eine sorgfältige Abstimmung und professionelle Kommunikation sind hier entscheidend, um negative Auswirkungen zu vermeiden.

Unzureichende Integration des Factoring-Prozesses in die bestehende Buchhaltung und das interne Controlling ist ebenfalls ein kostspieliger Fehler. Wenn die internen Abläufe nicht auf das Factoring abgestimmt sind, kann dies zu Mehraufwand, Fehlbuchungen und Verzögerungen führen. Solche operativen Ineffizienzen können leicht 0,1 % bis 0,3 % des gesamten Forderungsvolumens an zusätzlichen administrativen Kosten verursachen, was bei einem Volumen von 1 Million Euro schnell 1.000 bis 3.000 Euro pro Jahr bedeuten kann.

Kosten, Aufwand und realistischer Zeitrahmen

Die Kosten für Factoring in Österreich setzen sich in der Regel aus einer Factoring-Gebühr und einem Finanzierungsentgelt zusammen. Die Factoring-Gebühr liegt meist zwischen 0,5 % und 3,0 % des angekauften Forderungsvolumens und hängt von Faktoren wie dem Delkredere-Risiko, dem Verwaltungsaufwand und der Anzahl der Debitoren ab. Das Finanzierungsentgelt orientiert sich am aktuellen Marktzins und wird für den Zeitraum berechnet, in dem der Factor die Forderung vorfinanziert.

Der Aufwand für die Implementierung von Factoring ist initial etwas höher, insbesondere für die Einrichtung der Schnittstellen und die Abstimmung der Prozesse. Danach ist der operative Aufwand für das Unternehmen in der Regel geringer als bei der eigenen Debitorenverwaltung, da viele Aufgaben vom Factor übernommen werden. Der realistische Zeitrahmen für die erste Auszahlung nach Vertragsabschluss liegt oft bei 2 bis 4 Wochen, danach erfolgen Auszahlungen meist innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Rechnungsstellung.

Factoring-Option	Typische Kosten	Initialer Aufwand	Zeitrahmen (erste Auszahlung)	Erfolgswahrscheinlichkeit (Liquidität)
Full-Service	1,5 - 3,0 % vom Volumen	Mittel	2-4 Wochen	Hoch
Inhouse	0,5 - 1,5 % vom Volumen	Gering	1-3 Wochen	Mittel bis Hoch
Selektives Factoring	1,0 - 2,5 % vom Volumen	Mittel	2-4 Wochen	Hoch

Vergleich der Alternativen zu Factoring

Factoring ist eine von mehreren Optionen zur Liquiditätssicherung und Forderungsfinanzierung. Alternativen wie der Kontokorrentkredit, die Lieferantenkreditfinanzierung oder die klassische Bankfinanzierung bieten unterschiedliche Vor- und Nachteile. Während ein Kontokorrentkredit flexible Liquidität bereitstellt, ist er oft an Sicherheiten gebunden und kann die Bonität belasten, insbesondere wenn er dauerhaft ausgereizt wird.

Die Lieferantenkreditfinanzierung, oft durch lange Zahlungsziele der Lieferanten realisiert, ist eine indirekte Form der Finanzierung, die jedoch keine unmittelbare Liquidität aus eigenen Forderungen generiert. Klassische Bankkredite sind zwar kostengünstiger, erfordern jedoch oft Sicherheiten, sind langwieriger in der Beantragung und erhöhen die Bilanzsumme durch Fremdkapital, was sich negativ auf die Eigenkapitalquote und damit auf die Unternehmensbonität auswirken kann. Factoring hingegen verbessert die Bilanzstruktur aktiv, da Forderungen aus der Bilanz verschwinden.

Wann lohnt sich Eigenregie, wann ein Dienstleister?

Die Entscheidung, ob Unternehmen die Bonitätsverbesserung in Eigenregie angehen oder einen spezialisierten Dienstleister wie Bonifix beauftragen, hängt von mehreren Faktoren ab. Kleinere Betriebe mit wenigen Debitoren und einem überschaubaren Forderungsvolumen können unter Umständen mit dem DIY-Toolkit für 449 € erste Optimierungen vornehmen. Dies beinhaltet Vorlagen und DSGVO-Briefe, um Daten bei Auskunfteien zu korrigieren oder zu löschen. Hierfür sind jedoch interne Ressourcen und rechtliches Know-how erforderlich.

Für größere KMU mit komplexen Debitorenstrukturen, hohem Forderungsvolumen oder wenn eine schnelle und signifikante Verbesserung der Bonität erforderlich ist, bietet sich der Done-for-you-Service von Bonifix an. Wir übernehmen den gesamten Prozess der Bonitätsoptimierung, einschließlich der Kommunikation mit allen vier relevanten Wirtschaftsauskunfteien (Creditreform, CRIF Bürgel, SCHUFA Business, Boniversum). Unsere durchschnittliche Index-Verbesserung von 127 Punkten in 4–8 Wochen (Median) zeigt, dass eine professionelle Begleitung messbare Erfolge erzielen kann. Eine kostenlose Erstanalyse kann hier Klarheit schaffen, welche Option für Ihr Unternehmen die sinnvollste ist.

Rechtliche Grundlagen für Factoring in Österreich

Die rechtlichen Rahmenbedingungen für Factoring in Österreich sind primär im Allgemeinen Bürgerlichen Gesetzbuch (ABGB) verankert, insbesondere in den §§ 1392 ff. ABGB, die die Zession, also die Abtretung von Forderungen, regeln. Eine Zession kann durch bloße Einigung erfolgen, bedarf aber für ihre Wirksamkeit der Verständigung des Schuldners oder eines Buchvermerks bei Mehrfachzessionen. Dies schützt den Debitor vor doppelter Zahlung und gewährleistet Rechtssicherheit.

Darüber hinaus sind spezifische branchenrechtliche Vorschriften relevant, beispielsweise das Bankwesengesetz (BWG) für Factoring-Institute mit Banklizenz. Im Kontext des Datenschutzes müssen Factoring-Gesellschaften die Bestimmungen der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und des österreichischen Datenschutzgesetzes (DSG) einhalten. Dies betrifft insbesondere die Verarbeitung personenbezogener Daten von Debitoren und die Informationspflichten nach Art. 13 und 14 DSGVO. Die Übermittlung von Daten an Auskunfteien durch Factoring-Gesellschaften muss den Vorgaben des § 28a Abs. 1 und § 31 des österreichischen Datenschutzgesetzes entsprechen, um rechtmäßig zu sein. Diese Information ersetzt keine Rechtsberatung.

Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring in Österreich?

Beim echten Factoring übernimmt der Factor das volle Ausfallrisiko der Forderungen. Beim unechten Factoring verbleibt das Ausfallrisiko beim ursprünglichen Unternehmen, der Factor stellt lediglich Liquidität zur Verfügung.

Wie hoch war das Factoring-Volumen in Österreich im Jahr 2023?

Laut dem Österreichischen Factoring-Verband (ÖFV) betrug das Factoring-Volumen in Österreich im Jahr 2023 rund 28 Milliarden Euro.

Welche Branchen nutzen Factoring in Österreich am intensivsten?

Die Branchen Bau, Handel und produzierendes Gewerbe nutzen Factoring in Österreich am intensivsten, da sie häufig mit langen Zahlungszielen und hohen Forderungsbeständen konfrontiert sind.

Welche rechtliche Grundlage bildet Factoring in Österreich?

Factoring in Österreich wird hauptsächlich durch Zessionen geregelt, wobei die §§ 1392 ff. des Allgemeinen Bürgerlichen Gesetzbuches (ABGB) die rechtliche Grundlage bilden.

Welche Vorteile bietet Factoring für KMU in Österreich?

Factoring bietet KMU in Österreich sofortige Liquidität, Schutz vor Zahlungsausfällen, Verbesserung der Eigenkapitalquote und Entlastung im Debitorenmanagement. Dies stärkt die Unternehmensbonität nachhaltig.

Was versteht man unter Inhouse-Factoring?

Beim Inhouse-Factoring verbleibt das Debitorenmanagement beim Kunden. Der Factor übernimmt hierbei hauptsächlich die Finanzierungsfunktion und gegebenenfalls den Delkredere-Schutz.

1. 1

   Bedarfsanalyse durchführen

   Ermitteln Sie, welches Factoring-Modell am besten zu Ihrem Unternehmen und Ihren Debitoren passt (echt, unecht, Full-Service, Inhouse). Berücksichtigen Sie dabei Ihr Forderungsvolumen, Ihre Risikobereitschaft und Ihre administrativen Kapazitäten.

2. 2

   Anbieter vergleichen

   Holen Sie Angebote von mindestens drei Factoring-Gesellschaften in Österreich ein. Achten Sie auf transparente Kostenstrukturen, den Leistungsumfang (Delkredere, Debitorenmanagement) und die Branchenexpertise des Factors.

3. 3

   Vertrag prüfen

   Lassen Sie den Factoring-Vertrag von einem Rechtsberater prüfen, um alle Klauseln, insbesondere zu Kosten, Haftung und Kündigungsfristen, genau zu verstehen und Fallstricke zu vermeiden.

4. 4

   Debitoren informieren (offenes Factoring)

   Bei offenem Factoring müssen Ihre Debitoren über die Forderungsabtretung informiert werden. Bereiten Sie eine klare und professionelle Kommunikation vor, um Ihre Kundenbeziehungen nicht zu gefährden.

5. 5

   Prozesse anpassen

   Integrieren Sie den Factoring-Prozess in Ihre internen Abläufe und Buchhaltung. Schulen Sie Ihre Mitarbeiter entsprechend, um einen reibungslosen Übergang und effiziente Bearbeitung sicherzustellen.

6. 6

   Liquidität strategisch nutzen

   Verwenden Sie die gewonnene Liquidität gezielt zur Optimierung Ihrer Unternehmensfinanzen, etwa für Investitionen, Working Capital oder zur Reduzierung teurerer Finanzierungsformen. Beachten Sie dabei die positiven Auswirkungen auf Ihre Bonität.

Vergleich der Alternativen

Option	Liquiditätsgewinn	Kostenstruktur	Bonitätseffekt	Risikoübernahme
Factoring	Sofortige Liquidität aus Forderungen	Gebühren + Zins (0,5-3%)	Positiv (Bilanzverkürzung)	Ausfallrisiko meist beim Factor
Kontokorrentkredit	Flexible Liquidität bis Kreditlinie	Zinsen + Bereitstellungsgebühren	Neutral bis negativ (Fremdkapital)	Ausfallrisiko beim Unternehmen
Bankdarlehen	Einmalige Liquidität	Feste Zinsen + Tilgung	Neutral bis negativ (Fremdkapital)	Ausfallrisiko beim Unternehmen
Lieferantenkredit	Längere Zahlungsziele	Oft keine direkte Kosten (indirekt über Einkaufspreis)	Neutral	Ausfallrisiko beim Unternehmen

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Regionale Hinweise Deutschland

• In Nordrhein-Westfalen sind die IHKs Düsseldorf und Köln wichtige Ansprechpartner für Factoring-Beratung, insbesondere für den produzierenden Mittelstand.
• Bayern, insbesondere die Region München, weist eine hohe Dichte an spezialisierten Factoring-Anbietern auf, die oft branchenspezifische Lösungen für High-Tech-Unternehmen anbieten.
• In Hamburg ist der Fokus von Factoring-Gesellschaften häufig auf den Import- und Exportbereich sowie den Handel gerichtet, bedingt durch den Hafen und die internationale Ausrichtung.
• Berliner Start-ups und Tech-Unternehmen nutzen zunehmend Factoring, um das Working Capital zu optimieren, wobei hier oft flexible, digitale Factoring-Lösungen bevorzugt werden.
• Sachsen, mit seinem starken Maschinenbau-Sektor, profitiert von Factoring-Angeboten, die auf lange Produktionszyklen und damit verbundene Zahlungsziele zugeschnitten sind.

Glossar

Begriffe kurz erklärt

Zession

Die Zession ist die Abtretung einer Forderung von einem Gläubiger (Zedent) an einen anderen Gläubiger (Zessionar). Sie ist die rechtliche Grundlage des Factorings.

Delkredere-Risiko

Das Delkredere-Risiko bezeichnet das Risiko eines Forderungsausfalls, also die Gefahr, dass ein Schuldner seine Verbindlichkeiten nicht begleicht.

Debitorenmanagement

Das Debitorenmanagement umfasst alle Aktivitäten zur Verwaltung und Überwachung offener Kundenforderungen, einschließlich Mahnwesen und Inkasso.

Regress

Regress ist das Recht des Factors, im Falle eines Forderungsausfalls den Rechnungsbetrag vom ursprünglichen Forderungsverkäufer zurückzufordern (nur bei unechtem Factoring).

Factoring-Quote

Die Factoring-Quote gibt an, welcher Prozentsatz des Forderungsvolumens vorfinanziert wird. Üblich sind Quoten zwischen 80 % und 90 %.

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Verhindert die typischen BWA-Fehler, die bei Auskunfteien und Banken als Warnsignal ankommen.

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FAQ

Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen echtem und unechtem Factoring?

+

Beim echten Factoring übernimmt der Factor das volle Ausfallrisiko für die angekauften Forderungen, während es beim unechten Factoring beim verkaufenden Unternehmen verbleibt. Echtes Factoring bietet somit mehr Sicherheit gegen Zahlungsausfälle.

Wie wirkt sich Factoring auf die Bonität meines Unternehmens aus?

+

Factoring kann die Bonität positiv beeinflussen, indem es die Liquidität erhöht, die Eigenkapitalquote verbessert und die Forderungslaufzeiten verkürzt. Dies führt in der Regel zu einer besseren Bewertung durch Auskunfteien und Banken.

Sind alle Forderungen für Factoring geeignet?

+

Nicht alle Forderungen sind für Factoring geeignet. Der Factor prüft in der Regel die Bonität der Debitoren und schließt Forderungen mit hohem Ausfallrisiko oder aus bestimmten Branchen aus. Kleinbetragsforderungen sind oft ebenfalls nicht rentabel.

Wie lange dauert es, bis ich nach Vertragsabschluss mein Geld erhalte?

+

Nach erfolgreichem Vertragsabschluss und der ersten Einreichung von Forderungen dauert es in der Regel 2 bis 4 Wochen bis zur ersten Auszahlung. Bei Folgetransaktionen erfolgt die Auszahlung meist innerhalb von 24 bis 48 Stunden.

Welche Kosten entstehen bei Factoring in Österreich?

+

Die Kosten setzen sich aus einer Factoring-Gebühr (0,5 % - 3,0 % des Forderungsvolumens) und einem Finanzierungsentgelt zusammen, das vom Zinssatz und der Laufzeit der Forderung abhängt. Zusätzliche Gebühren können für besondere Leistungen anfallen.

Kann ich Factoring auch für internationale Forderungen nutzen?

+

Ja, viele Factoring-Gesellschaften in Österreich bieten Export-Factoring an. Dies ist besonders vorteilhaft, um Währungsrisiken abzusichern und Forderungsausfälle bei ausländischen Debitoren zu minimieren.

Ist Factoring auch für Kleinunternehmen sinnvoll?

+

Factoring kann auch für Kleinunternehmen sinnvoll sein, wenn sie regelmäßig offene Forderungen haben und Liquiditätsengpässe vermeiden möchten. Es gibt spezialisierte Anbieter, die auch geringere Forderungsvolumen akzeptieren.

Behandelte Themen

• Factoring-Gesellschaften
• Österreichischer Factoring-Verband
• Österreichisches Allgemeines Bürgerliches Gesetzbuch
• Datenschutz-Grundverordnung
• Österreichisches Datenschutzgesetz
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• Boniversum
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• Bonifix GmbH
• Finanzmarktaufsicht Österreich
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