DSGVO und Auskunfteien: Rechte als Unternehmen nutzen

Welche Rechte haben Unternehmen gegenüber Wirtschaftsauskunfteien?

Unternehmen besitzen gegenüber Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform, SCHUFA und CRIF Bürgel umfassende Rechte, die primär in der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) verankert sind. Das zentrale Instrument ist das Auskunftsrecht gemäß Art. 15 DSGVO und ergänzend § 34 BDSG, welches es erlaubt, einmal jährlich eine kostenfreie Übersicht über alle gespeicherten personenbezogenen Daten zu erhalten. Dieses Recht ist fundamental, um die Datenbasis der eigenen Firmenbonität zu überprüfen und potenzielle Fehler oder veraltete Einträge zu identifizieren.

Neben dem Auskunftsrecht bestehen weitere entscheidende Rechte, darunter das Recht auf Berichtigung nach Art. 16 DSGVO, falls Daten fehlerhaft sind, und das Recht auf Löschung nach Art. 17 DSGVO bei unrechtmäßig gespeicherten oder nicht mehr benötigten Daten. Auch das Recht auf Einschränkung der Verarbeitung (Art. 18 DSGVO) und das Widerspruchsrecht (Art. 21 DSGVO) sind relevant. Diese Rechte ermöglichen es Unternehmen, aktiv Einfluss auf ihre Bonitätsbewertung zu nehmen und die Qualität der Daten sicherzustellen, die als Grundlage für Kreditentscheidungen oder Lieferantenbeziehungen dienen.

Recht nach DSGVO/BDSG	Beschreibung	Relevanz für Firmenbonität
Art. 15 DSGVO / § 34 BDSG (Auskunft)	Einmal jährliche kostenlose Auskunft über gespeicherte Daten.	Identifikation von Fehlern, Transparenz über Score-Grundlagen.
Art. 16 DSGVO (Berichtigung)	Korrektur unrichtiger oder unvollständiger Daten.	Direkte Verbesserung des Scores durch korrekte Daten.
Art. 17 DSGVO (Löschung)	Löschung unrechtmäßig gespeicherter oder veralteter Daten.	Entfernung negativer Einträge, die den Score mindern.
Art. 18 DSGVO (Einschränkung)	Datenverarbeitung temporär stoppen.	Schutz vor weiterer Nutzung fehlerhafter Daten.
Art. 21 DSGVO (Widerspruch)	Widerspruch gegen Datenverarbeitung aus besonderen Gründen.	Einflussnahme auf die Legitimität der Datenverarbeitung.

Welche Faktoren können den Bonitätsscore beeinflussen und wie wirken sie sich aus?

Die Bonität eines Unternehmens wird durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst, deren Gewichtung je nach Wirtschaftsauskunftei variiert. Zu den stärksten Hebeln gehören die Aktualität und Vollständigkeit der Finanzdaten, wie hinterlegte Jahresabschlüsse oder Bilanzen, welche die Transparenz und damit die Bewertung positiv beeinflussen. Ein fehlender oder veralteter Jahresabschluss bei Creditreform kann den Bonitätsindex beispielsweise um 50 bis 80 Punkte verschlechtern. Negative Zahlungserfahrungen, wie offene Mahnverfahren oder Inkassofälle, wirken sich ebenfalls stark negativ aus und können den Score um mehrere hundert Punkte absenken.

Zusätzlich spielen allgemeine Unternehmensdaten wie Rechtsform, Branche, Alter des Unternehmens sowie die Anzahl und die Historie der Führungskräfte eine Rolle. Auch das geografische Umfeld und die allgemeine Wirtschaftslage der jeweiligen Branche fließen in die Bewertung ein. Die Pflege einer positiven Zahlungsmoral und die regelmäßige Überprüfung der bei den Auskunfteien hinterlegten Daten sind daher essenziell. Aktive Kommunikation und Korrektur bei Unstimmigkeiten können präventiv den Bonitätsscore stabilisieren und verbessern.

Faktor	Gewichtung (geschätzt)	Datenquelle	Auswirkungen auf Bonität
Zahlungserfahrungen (negativ)	30-40 %	Lieferanten, Inkasso, Gerichte	Deutliche Verschlechterung, erhöhte Risikoeinstufung.
Jahresabschluss (vollständig/aktuell)	20-30 %	Bundesanzeiger, freiwillige Einreichung	Verbesserung des Scores, höhere Kreditwürdigkeit.
Branchendurchschnitt	10-15 %	Creditreform, CRIF Bürgel	Vergleich mit Peers, Einfluss auf Risikoakzeptanz.
Unternehmenshistorie (Alter, Rechtsform)	10-15 %	Handelsregister	Langjährige Historie wirkt stabilisierend.
Negativmerkmale (Mahnverfahren, Insolvenz)	100 % (sofortige schlechte Bewertung)	Gerichte, Amtsgerichte	Sofortige massive Verschlechterung, kaum Finanzierung.

So gehen Sie vor, um Ihre Daten bei Auskunfteien zu prüfen und zu korrigieren

Das proaktive Management Ihrer Bonitätsdaten ist ein entscheidender Hebel für die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens. Ein strukturierter Ansatz ermöglicht es Ihnen, fehlerhafte oder veraltete Einträge zu identifizieren und effektiv korrigieren zu lassen. Der erste Schritt ist immer die Einholung einer Selbstauskunft bei den relevanten Wirtschaftsauskunfteien.

Sobald Sie die Auskünfte erhalten haben, beginnt die detaillierte Prüfung. Vergleichen Sie die gespeicherten Daten sorgfältig mit Ihren internen Aufzeichnungen. Achten Sie auf Diskrepanzen bei Adressen, Geschäftszweck, Beteiligungen, aber insbesondere auf negative Zahlungserfahrungen oder veraltete Jahresabschlüsse. Jede Unstimmigkeit bietet einen Ansatzpunkt für eine Korrektur. Dokumentieren Sie alle Abweichungen präzise und bereiten Sie entsprechende Nachweise vor, um Ihre Korrekturforderungen zu untermauern. Danach erfolgt die Kommunikation mit der Auskunftei, bei der Sie auf Grundlage der DSGVO Ihre Rechte geltend machen.

Aktuelle Marktzahlen 2025 zur Bonität des Mittelstands

Die Bonität des deutschen Mittelstands zeigte sich im Jahr 2025 weiterhin volatil, beeinflusst durch globale Wirtschaftsschwankungen und gestiegene Finanzierungskosten. Laut dem Creditreform Wirtschaftsfaktor 2025 lag der durchschnittliche Bonitätsindex deutscher Unternehmen bei 275 Punkten, mit regionalen Unterschieden. Insbesondere kleinere KMU (unter 50 Mitarbeiter) wiesen demnach tendenziell höhere Indexwerte auf, was auf eine höhere Anfälligkeit für wirtschaftliche Schocks hindeutet (Creditreform Wirtschaftslage 2025 Q1).

Die Anzahl der Unternehmensinsolvenzen stieg im ersten Quartal 2025 um 18 % im Vergleich zum Vorjahr, wobei das verarbeitende Gewerbe und der Handel besonders betroffen waren (Statistisches Bundesamt, 2025 Q1). Gleichzeitig zeigte sich eine erhöhte Bereitschaft der Banken, Kredite nur bei exzellenter Bonität und mit höheren Risikoaufschlägen zu vergeben, wie das KfW-Mittelstandspanel 2025 aufzeigt. Diese Entwicklungen unterstreichen die Notwendigkeit für Unternehmen, ihre Bonität aktiv zu managen und die Daten bei Auskunfteien kontinuierlich zu pflegen und zu überprüfen.

Praxisfall aus dem deutschen Mittelstand

Eine mittelständische Maschinenbau-GmbH aus Baden-Württemberg, spezialisiert auf Präzisionsbauteile, stand bei Creditreform mit einem Bonitätsindex von 312 Punkten, was die Kreditvergabe für eine neue Produktionsanlage erschwerte. Das Unternehmen, mit 65 Mitarbeitern, hatte seinen Jahresabschluss von 2022 nicht fristgerecht bei der Auskunftei eingereicht, und eine alte Handelsregisteränderung aus 2019 war noch nicht aktualisiert worden. Bonifix analysierte die Datenlage und stellte fest, dass die ausstehenden Informationen den Index unnötig belasteten. Innerhalb von sechs Wochen wurden der aktuelle Jahresabschluss aktiv bei Creditreform hinterlegt und die Handelsregisterdaten korrigiert. Zudem wurde ein unbegründeter Negativeintrag aus einem längst beigelegten Rechtsstreit mit einem ehemaligen Lieferanten erfolgreich nach Art. 17 DSGVO gelöscht. Dies führte zu einer Verbesserung des Bonitätsindex auf 185 Punkte, wodurch die GmbH einen Investitionskredit über 1,2 Millionen Euro zu deutlich besseren Konditionen, mit einer Zinsersparnis von jährlich rund 0,75 %, sichern konnte.

Regionale Unterschiede in Deutschland bei Bonitätsdaten

Obwohl die DSGVO bundesweit einheitlich gilt, können sich die Auswirkungen auf die Bonitätsdaten und die Praxis der Auskunfteien regional unterscheiden. In Bundesländern wie Bayern und Baden-Württemberg, mit einer starken mittelständischen Industrie, können beispielsweise freiwillig eingereichte, positive Zahlungserfahrungen von lokalen Lieferanten eine größere Rolle spielen, da hier engere Lieferketten und regionale Netzwerke bestehen. In Nordrhein-Westfalen, insbesondere im Ruhrgebiet, wo der Strukturwandel noch präsent ist, könnten Auskunfteien tendenziell sensibler auf Branchenzugehörigkeit und die wirtschaftliche Stabilität des Sektors reagieren.

In den ostdeutschen Bundesländern wie Sachsen oder Brandenburg ist die Unternehmensdichte geringer, was dazu führen kann, dass die Datenbasis für bestimmte Branchen dünner ist und somit einzelne positive oder negative Ereignisse stärker ins Gewicht fallen. Die lokalen Industrie- und Handelskammern (IHKs) spielen ebenfalls eine Rolle, da sie oft Ansprechpartner für Unternehmen bei Fragen zur Bonität sind und über Netzwerke verfügen, die indirekt die Datenlage beeinflussen können. Eine zielgerichtete Kommunikation mit der jeweiligen Auskunftei und gegebenenfalls dem regional zuständigen Datenschutzbeauftragten ist daher empfehlenswert.

Häufige Fehler und was sie kosten

Viele Unternehmen unterschätzen die Relevanz der bei Auskunfteien gespeicherten Daten oder vernachlässigen deren regelmäßige Überprüfung, was teils erhebliche Kosten nach sich ziehen kann. Ein häufiger Fehler ist das Nicht-Einreichen des Jahresabschlusses bei Auskunfteien, obwohl er gesetzlich publiziert werden muss. Dies führt zu einer Verschlechterung des Bonitätsindexes, da wichtige Positivmerkmale fehlen. Ein um 50 Punkte verschlechterter Creditreform-Index kann bei einem Darlehen von 500.000 Euro über fünf Jahre schnell zu 0,25 % höheren Zinsen führen, was Mehrkosten von rund 6.250 Euro bedeutet.

Ein weiterer teurer Fehler ist das Ignorieren von fehlerhaften oder veralteten Negativmerkmalen. Ein nicht gelöschter Eintrag über ein längst beglichenes Mahnverfahren oder eine falsch zugeordnete Zahlungserfahrung kann dazu führen, dass Lieferanten höhere Sicherheitsleistungen verlangen oder Versicherungen teurere Policen anbieten. Bei einer Warenlieferung von 100.000 Euro könnten so 5 % höhere Sicherheiten gefordert werden, was 5.000 Euro an gebundenem Kapital bedeutet. Die Kosten der Untätigkeit übersteigen oft den Aufwand einer proaktiven Datenpflege um ein Vielfaches.

Kosten, Aufwand, realistischer Zeitrahmen für die Bonitätsdatenpflege

Die Pflege und Optimierung Ihrer Bonitätsdaten bei Auskunfteien ist eine Investition, deren Kosten, Aufwand und Zeitrahmen stark von der gewählten Herangehensweise abhängen. Wenn Sie die Aufgabe selbst in die Hand nehmen, sind die direkten Kosten gering, jedoch ist der Zeitaufwand für Recherche, Kommunikation und die Formulierung der rechtlich präzisen Schreiben erheblich. Ein DIY-Ansatz kann bei durchschnittlich 10-20 Stunden Arbeitszeit pro Fall mit einem internen Aufwand von etwa 449 € für Vorlagen und Leitfäden verbunden sein und benötigt 2-4 Monate bis zu ersten Ergebnissen.

Ein spezialisierter Dienstleister wie Bonifix übernimmt den gesamten Prozess. Dies reduziert den internen Aufwand des Unternehmens auf ein Minimum. Die Kosten variieren je nach Umfang der benötigten Dienstleistung. Hierbei ist eine durchschnittliche Verbesserung des Bonitätsindexes um 127 Punkte in 4-8 Wochen realistisch, da Profis die Abläufe kennen und direkt die richtigen Kanäle nutzen. Die Erfolgswahrscheinlichkeit ist bei diesem Ansatz deutlich höher, da die Expertise in der DSGVO-konformen Kommunikation mit den Auskunfteien vorhanden ist und eine Geld-zurück-Garantie im Falle nicht gefundener Hebel angeboten wird.

Option	Geschätzte Kosten	Dauer bis erste Ergebnisse	Erfolgswahrscheinlichkeit
Eigenregie (intern)	ca. 449 € (Bonifix DIY-Toolkit)	2-4 Monate	Mittel (abhängig von internem Wissen)
Dienstleister (Bonifix Done-for-you)	Individuell, nach Analyse	4-8 Wochen	Hoch (Spezialwissen, Garantie)

Vergleich der Alternativen zur Bonitätsverbesserung

Um die eigene Firmenbonität gezielt zu verbessern, stehen Unternehmen grundsätzlich zwei Wege offen: die eigenständige Bearbeitung der Bonitätsdaten oder die Beauftragung eines spezialisierten Dienstleisters. Beide Ansätze haben ihre Berechtigung, unterscheiden sich jedoch maßgeblich in puncto Effizienz, Expertise und gebundenen Ressourcen.

Die DIY-Option erfordert ein tiefes Verständnis der DSGVO, des BDSG und der spezifischen Prozesse der einzelnen Auskunfteien. Sie bindet interne Kapazitäten, die sonst im Kerngeschäft eingesetzt werden könnten. Ein Dienstleister hingegen bringt spezialisiertes Wissen und etablierte Kommunikationswege mit, was den Prozess oft beschleunigt und die Erfolgschancen erhöht. Die Entscheidung hängt letztlich von der Komplexität der Datenlage, den verfügbaren internen Ressourcen und der Dringlichkeit der Bonitätsverbesserung ab.

Wann lohnt sich Eigenregie, wann ein Dienstleister?

Die Entscheidung, ob Sie die Bonitätsdatenpflege in Eigenregie durchführen oder einen Dienstleister wie Bonifix beauftragen, hängt von mehreren Faktoren ab. Eigenregie lohnt sich, wenn Ihr Unternehmen über interne Ressourcen mit ausreichend juristischem und datenschutzrechtlichem Fachwissen verfügt und die Bonitätslage keine akute Dringlichkeit aufweist. Für kleinere Fehler, die leicht nachweisbar sind (z.B. eine veraltete Adresse), und wenn Sie den Zeitaufwand von mehreren Wochen bis Monaten in Kauf nehmen können, bietet sich unser DIY-Toolkit als kostengünstige Lösung an. Es stellt Ihnen die notwendigen Vorlagen und Anleitungen zur Verfügung, um selbst aktiv zu werden.

Ein Dienstleister ist die effizientere Wahl bei komplexen Fällen, wie mehrfachen Negativeinträgen, unklaren Datenherkünften oder wenn eine schnelle Verbesserung des Bonitätsscores für anstehende Finanzierungsrunden oder wichtige Lieferantenbeziehungen entscheidend ist. Bonifix bietet in diesen Situationen einen Done-for-you-Service an, bei dem wir den gesamten Prozess übernehmen – von der Datenanalyse über die Kommunikation mit allen vier deutschen Wirtschaftsauskunfteien (Creditreform, CRIF Bürgel, SCHUFA Business, Boniversum) bis zur Überwachung der Korrekturen. Hierbei können durchschnittlich 127 Indexpunkte in 4-8 Wochen verbessert werden, bei voller DSGVO-Konformität und einer Geld-zurück-Garantie, falls keine Hebel gefunden werden. Wir entlasten Ihre Geschäftsführung und ermöglichen Ihnen, sich auf Ihr Kerngeschäft zu konzentrieren, während wir Ihre Bonität optimieren.

Rechtliche Grundlage der Datenverarbeitung bei Auskunfteien

Die Verarbeitung personenbezogener Daten durch Wirtschaftsauskunfteien in Deutschland basiert auf einem komplexen Geflecht aus europäischem und nationalem Recht, primär der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG). Gemäß Art. 6 DSGVO bedarf jede Datenverarbeitung einer Rechtsgrundlage. Für Bonitätsauskünfte ist dies in der Regel das „berechtigte Interesse“ der Auskunftei und der anfragenden Unternehmen (§ 28a BDSG in Verbindung mit Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO), wobei eine Interessenabwägung erfolgen muss. Das bedeutet, das Interesse der Auskunftei an der Datenverarbeitung muss höher gewichtet sein als das Interesse des Betroffenen am Schutz seiner Daten.

Spezifische Regelungen für Auskunfteien finden sich in § 31 BDSG, der die Zulässigkeit der Verarbeitung von Bonitätsdaten konkretisiert und die Transparenzanforderungen an Scoring-Verfahren erhöht. Insbesondere der Auskunftsanspruch nach Art. 15 DSGVO in Verbindung mit § 34 BDSG ermöglicht es Betroffenen, einmal jährlich eine kostenlose Auskunft über die zu ihrer Person gespeicherten Daten zu erhalten. Das Bundesverfassungsgericht hat in früheren Entscheidungen (z.B. Volkszählungsurteil 1983) das Recht auf informationelle Selbstbestimmung als Grundrecht etabliert, welches die Basis für diese datenschutzrechtlichen Ansprüche bildet. Bei Zweifeln an der Rechtmäßigkeit der Datenverarbeitung können Unternehmen sich an die jeweiligen Landesdatenschutzbeauftragten wenden. Diese Information ersetzt keine Rechtsberatung.

Häufige Fragen

Was ist der Bonitätsindex nach Creditreform?

Der Bonitätsindex der Creditreform ist eine Kennzahl, die die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens bewertet. Er reicht von 100 (beste Bonität) bis 600 (Insolvenz) und wird durch Faktoren wie Jahresabschlüsse und Zahlungserfahrungen beeinflusst.

Wie oft kann ich eine kostenlose Selbstauskunft beantragen?

Unternehmen können gemäß Art. 15 DSGVO und § 34 BDSG einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei Wirtschaftsauskunfteien anfordern, um die über sie gespeicherten Daten zu prüfen.

Was passiert, wenn meine Daten bei einer Auskunftei falsch sind?

Bei fehlerhaften Daten haben Sie das Recht auf Berichtigung nach Art. 16 DSGVO. Bei unrechtmäßig gespeicherten oder veralteten Daten können Sie die Löschung gemäß Art. 17 DSGVO beantragen.

Welche Auskunfteien sind für B2B-Bonitätsprüfungen in Deutschland relevant?

Für B2B-Bonitätsprüfungen in Deutschland sind primär Creditreform, CRIF Bürgel und die SCHUFA (im B2B-Kontext) relevant. Sie sammeln und bewerten Bonitätsdaten von Unternehmen.

Können negative Zahlungserfahrungen meinen Bonitätsscore stark beeinflussen?

Ja, negative Zahlungserfahrungen wie Mahnverfahren oder Inkassofälle können den Bonitätsscore eines Unternehmens stark negativ beeinflussen, manchmal um mehrere hundert Punkte.

Ist die Einreichung des Jahresabschlusses bei Auskunfteien Pflicht?

Nein, die aktive Einreichung des Jahresabschlusses bei Auskunfteien ist nicht gesetzlich verpflichtend, kann aber den Bonitätsscore positiv beeinflussen, da sie die Transparenz erhöht und dem Unternehmen einen besseren Überblick ermöglicht.

1. 1

   Bonitäts-Selbstauskunft anfordern

   Fordern Sie bei allen relevanten Wirtschaftsauskunfteien (Creditreform, SCHUFA Business, CRIF Bürgel, Boniversum) eine kostenlose Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO und § 34 BDSG an. Dies ist einmal jährlich kostenfrei möglich.

2. 2

   Datenabgleich durchführen

   Vergleichen Sie die erhaltenen Daten detailliert mit Ihren internen Unternehmensunterlagen (Handelsregisterauszüge, Jahresabschlüsse, Rechnungen, Zahlungsbelege). Achten Sie auf Abweichungen, veraltete oder fehlerhafte Einträge, insbesondere bei Zahlungsmodalitäten oder Firmenangaben.

3. 3

   Nachweise sammeln

   Sammeln Sie alle relevanten Dokumente und Nachweise, die die Korrektur oder Löschung fehlerhafter Daten belegen. Dazu gehören Kontoauszüge, Bestätigungen über beglichene Forderungen, aktuelle Handelsregisterauszüge oder korrigierte Jahresabschlüsse.

4. 4

   Forderung zur Korrektur oder Löschung formulieren

   Formulieren Sie ein schriftliches und rechtlich präzises Schreiben an die jeweilige Auskunftei, in dem Sie auf Grundlage von Art. 16 (Berichtigung) oder Art. 17 (Löschung) DSGVO die Korrektur oder Löschung der betreffenden Daten verlangen. Fügen Sie die gesammelten Nachweise bei.

5. 5

   Fristen überwachen und Nachhaken

   Die Auskunftei muss innerhalb eines Monats auf Ihr Ersuchen reagieren (Art. 12 Abs. 3 DSGVO). Überwachen Sie diese Frist und haken Sie bei Bedarf schriftlich nach. Bei Untätigkeit können Sie sich an die zuständige Datenschutzaufsichtsbehörde wenden.

6. 6

   Erfolg prüfen und dokumentieren

   Prüfen Sie nach der Korrektur oder Löschung erneut Ihre Bonitätsauskunft, um sicherzustellen, dass die Änderungen vorgenommen wurden. Dokumentieren Sie den gesamten Prozess für zukünftige Referenzen.

7. 7

   Kostenlosen Bonitäts-Check nutzen

   Starten Sie den kostenlosen Bonitäts-Check auf Bonifix, um Ihren aktuellen Score einschätzen zu lassen und weitere Hebel zur Verbesserung zu identifizieren.

Vergleich der Alternativen

Option	Kosten (einmalig)	Dauer bis Ergebnisse	Interner Aufwand	Erfolgswahrscheinlichkeit
DIY-Toolkit (Bonifix)	449 €	2-4 Monate	Mittel	Mittel
Done-for-you Service (Bonifix)	Individuell (nach Analyse)	4-8 Wochen	Gering	Hoch
Interne Rechtsabteilung	Hoch (Personalkosten)	3-6 Monate	Hoch	Mittel
Standardanwalt	Stundenhonorare (hoch)	3-6 Monate	Mittel	Mittel (keine Spezialisierung)

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Regionale Hinweise Deutschland

• In Nordrhein-Westfalen gibt es eine hohe Dichte an Auskunftei-Anfragen, was eine proaktive Datenpflege besonders wichtig macht.
• Die IHKs in Bayern bieten oft spezifische Informationsveranstaltungen zum Thema Bonitätsmanagement und Datenschutz an.
• In den neuen Bundesländern, insbesondere Sachsen und Brandenburg, kann eine lückenhafte Historie bei jungen Unternehmen zu besonderen Herausforderungen bei der Bonitätsbewertung führen.
• Hamburg als Handelsmetropole sieht eine hohe Bedeutung von pünktlichen Zahlungserfahrungen in den Bonitätsscores.
• In Baden-Württemberg sind Unternehmen oft Teil komplexer Lieferketten, wodurch sich negative Zahlungserfahrungen schnell verbreiten und den Score belasten können.

Glossar

Begriffe kurz erklärt

DSGVO

Die Datenschutz-Grundverordnung ist eine EU-Verordnung, die den Schutz personenbezogener Daten in der gesamten Europäischen Union regelt.

BDSG

Das Bundesdatenschutzgesetz ergänzt die DSGVO in Deutschland und enthält spezifische Regelungen für bestimmte Bereiche, darunter die Datenverarbeitung durch Auskunfteien.

Bonitätsindex

Der Bonitätsindex ist eine Kennzahl, die die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens bewertet. Er wird von Auskunfteien wie Creditreform vergeben und reicht von 100 (beste Bonität) bis 600 (höchstes Insolvenzrisiko).

Scoring

Scoring ist ein statistisch-mathematisches Verfahren zur Prognose der Zahlungsfähigkeit einer Person oder eines Unternehmens auf Basis verschiedener Datenpunkte.

Auskunftsrecht (Art. 15 DSGVO)

Das Recht einer betroffenen Person, von einem Verantwortlichen eine Bestätigung darüber zu verlangen, ob personenbezogene Daten verarbeitet werden, und Zugang zu diesen Daten zu erhalten.

Recht auf Berichtigung (Art. 16 DSGVO)

Das Recht einer betroffenen Person, die unverzügliche Berichtigung unrichtiger personenbezogener Daten oder die Vervollständigung unvollständiger Daten zu verlangen.

Recht auf Löschung (Art. 17 DSGVO)

Das Recht einer betroffenen Person, die unverzügliche Löschung personenbezogener Daten zu verlangen, wenn bestimmte Gründe vorliegen (z.B. Daten sind für Zwecke nicht mehr notwendig).

Berechtigtes Interesse

Eine Rechtsgrundlage nach Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO, die die Datenverarbeitung erlaubt, wenn die Interessen oder Grundrechte und Grundfreiheiten der betroffenen Person nicht überwiegen.

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FAQ

Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Art. 15 DSGVO und § 34 BDSG?

+

Art. 15 DSGVO ist das allgemeine Auskunftsrecht für alle personenbezogenen Daten. § 34 BDSG konkretisiert dieses Recht für nicht-öffentliche Stellen, die Daten zu Zwecken der Übermittlung verarbeiten, wie Auskunfteien, und bestätigt das Recht auf eine einmal jährliche kostenlose Auskunft.

Wie lange dauert es, bis meine Daten bei Auskunfteien korrigiert sind?

+

Nachdem Sie einen Antrag auf Berichtigung oder Löschung gestellt haben, muss die Auskunftei gemäß Art. 12 Abs. 3 DSGVO grundsätzlich innerhalb eines Monats reagieren. In komplexen Fällen kann diese Frist um weitere zwei Monate verlängert werden, unter entsprechender Begründung.

Kann ich gegen einen schlechten Bonitätsscore Widerspruch einlegen?

+

Ja, Sie können nach Art. 21 DSGVO Widerspruch gegen die Verarbeitung Ihrer Daten einlegen, wenn diese auf einem berechtigten Interesse beruht. Dies ist insbesondere relevant, wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Score unfair oder auf Basis fehlerhafter Daten erstellt wurde.

Welche Daten darf eine Auskunftei über mein Unternehmen speichern?

+

Auskunfteien dürfen Daten speichern, die zur Beurteilung der Bonität relevant sind, wie Stammdaten, Rechtsform, Branche, Jahresabschlüsse, Zahlungserfahrungen (positiv und negativ) und Informationen aus öffentlichen Quellen wie dem Handelsregister. Die Verarbeitung muss stets eine Rechtsgrundlage haben.

Was passiert, wenn eine Auskunftei meine Auskunft verweigert?

+

Verweigert eine Auskunftei die Auskunft oder erteilt sie unvollständig, können Sie sich an die zuständige Datenschutzaufsichtsbehörde Ihres Bundeslandes wenden. Diese kann die Auskunftei zur Einhaltung ihrer Pflichten anhalten oder ein Bußgeld verhängen.

Sind meine Bonitätsdaten von der SCHUFA Business oder Creditreform öffentlich einsehbar?

+

Nein, Ihre detaillierten Bonitätsdaten sind nicht öffentlich einsehbar. Auskunfteien geben diese Informationen nur an Vertragspartner (z.B. Banken, Lieferanten) weiter, die ein berechtigtes Interesse an der Bonitätsprüfung nachweisen können und eine entsprechende Rechtsgrundlage dafür vorweisen.

Kann ich meinen Jahresabschluss direkt bei Creditreform einreichen?

+

Ja, Sie können Ihren Jahresabschluss proaktiv bei Creditreform einreichen. Dies ist sogar empfehlenswert, da ein aktueller und vollständiger Jahresabschluss positiv in die Bonitätsbewertung einfließt und Ihren Bonitätsindex verbessern kann.

Gibt es ein Recht auf Auskunft über die Logik der Score-Berechnung?

+

Art. 15 Abs. 1 lit. h DSGVO gewährt das Recht auf aussagekräftige Informationen über die involvierte Logik der automatisierten Verarbeitung, einschließlich Profiling. Dies schließt auch die Funktionsweise der Score-Berechnung ein, allerdings nicht die genauen Algorithmen oder Formeln, die als Geschäftsgeheimnis gelten können.

Behandelte Themen

• Datenschutz-Grundverordnung
• Bundesdatenschutzgesetz
• Creditreform AG
• SCHUFA Holding AG
• CRIF Bürgel GmbH
• Boniversum GmbH
• Bundesanzeiger
• Statistisches Bundesamt
• KfW
• Bundesverfassungsgericht
• Landesdatenschutzbeauftragter
• Industrie- und Handelskammer
• Europäischer Gerichtshof

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