Creditreform-Eintrag: Wie lange bleiben Daten gespeichert und was tun?

Welche Faktoren beeinflussen die Speicherfristen bei Creditreform?

Die Dauer, über die Creditreform Daten über ein Unternehmen speichert, hängt maßgeblich von der Art des Eintrags und dem Status der zugrunde liegenden Forderung ab. Grundsätzlich werden erledigte Negativmerkmale wie bezahlte Inkassoforderungen für drei Jahre nach dem Erledigungsdatum gespeichert. Diese Frist kann jedoch unter bestimmten Bedingungen, insbesondere bei eindeutiger Erledigung und geringem Volumen, verkürzt werden.

Gerichtliche Negativmerkmale, wie die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens oder ein Haftbefehl zur Abgabe der Vermögensauskunft, weisen tendenziell längere Speicherfristen auf. Ein abgeschlossenes Insolvenzverfahren bleibt beispielsweise sechs Jahre lang im Datensatz. Der Zeitpunkt der Löschung beginnt hier nicht mit der Erledigung der Forderung, sondern mit dem Abschluss des Verfahrens, was für die Bonität eines Unternehmens erhebliche Auswirkungen hat.

Neben diesen harten Negativmerkmalen beeinflussen auch weniger offensichtliche Informationen die Bonitätsbewertung und damit indirekt die Dauer der Relevanz von Einträgen. Dazu zählen beispielsweise fehlende Jahresabschlüsse, unvollständige Firmendaten oder veraltete Branchencodes. Diese Faktoren können den Bonitätsindex negativ beeinflussen, auch wenn keine direkten Negativmerkmale vorliegen, und bleiben so lange relevant, wie sie nicht aktualisiert oder korrigiert werden.

Faktor des Eintrags	Reguläre Speicherfrist	Beispiel	Datenquelle bei Creditreform
Erledigte Forderung	3 Jahre ab Erledigung	Bezahltes Inkasso	Inkassounternehmen, Gläubiger
Titulierte Forderung	3 Jahre ab Erledigung	Bezahltes Mahnverfahren	Gerichte, Gläubiger
Insolvenzverfahren	6 Jahre ab Aufhebung	Abgeschlossenes Verfahren	Insolvenzgerichte
Haftbefehl/EV	3 Jahre ab Löschung	Erledigte Vermögensauskunft	Amtsgerichte
Fehlender Jahresabschluss	Bis zur Nachreichung	Nicht veröffentlichte Bilanz	Bundesanzeiger, Amtsgerichte

Welche Hebel zur Löschung können die Speicherfrist verkürzen?

Die Verkürzung der Speicherfrist von Creditreform-Einträgen ist durch gezielte Maßnahmen möglich, insbesondere bei erledigten Forderungen oder nachweislich falschen Daten. Der stärkste Hebel ist die Anwendung des Auskunfts- und Löschungsrechts gemäß Artikel 15 und 17 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Dadurch können Unternehmen unrichtige oder veraltete Daten zur Löschung oder Berichtigung bringen.

Für erledigte, geringfügige Forderungen, die seit mindestens 6 oder 12 Monaten vollständig beglichen sind und bei denen keine weiteren negativen Merkmale vorliegen, besteht die Möglichkeit einer vorzeitigen Löschung. Dies geschieht auf Basis der "100-Tage-Regel" (oder ähnlicher interner Richtlinien, die auf die DSGVO reagieren), welche besagt, dass Daten über erledigte Kleinbetragsforderungen früher gelöscht werden können. Hierbei ist ein proaktives Vorgehen gegenüber Creditreform entscheidend, da eine automatische Löschung oft nicht oder nur verzögert erfolgt.

Ein weiterer signifikanter Hebel ist die Aktualisierung der unternehmenseigenen Stammdaten und die fristgerechte Einreichung von Jahresabschlüssen. Veraltete oder fehlende Informationen können den Bonitätsindex ungerechtfertigt verschlechtern. Durch die Bereitstellung aktueller, positiver Unternehmensdaten über den Creditreform-Fragebogen oder direkt an die Auskunftei, kann der Bonitätsindex verbessert und die Relevanz alter Einträge gemindert werden. Dies sollte systematisch und belegbar erfolgen.

Hebel zur Löschung	Wirkung auf Speicherfrist	Aufwand	Dauer	Anmerkungen
Art. 17 DSGVO (Berichtigung/Löschung)	Verkürzung um 18-24 Monate	Mittel	4-8 Wochen	Bei Falschdaten oder Erledigung
Proaktive Datenpflege	Indirekte Verbesserung	Gering	Laufend	Jahresabschlüsse, Firmendaten
Begleichen geringfügiger Forderungen	Verkürzung auf 6-12 Monate	Gering	2-4 Wochen	Nur bei Kleinbeträgen und Einzelfällen
Fristgerechter Widerspruch	Verhinderung Eintrag	Mittel	1-2 Wochen	Bei unberechtigten Forderungen

So gehen Sie vor (Schritt-für-Schritt)

Um die Speicherfristen von Creditreform-Einträgen zu optimieren und gegebenenfalls eine vorzeitige Löschung zu erwirken, ist ein strukturiertes Vorgehen unerlässlich. Dies beginnt mit der detaillierten Kenntnis der eigenen Daten und reicht bis zur konsequenten Kommunikation mit der Auskunftei. Es erfordert Präzision und den systematischen Einsatz rechtlicher Möglichkeiten.

Zunächst ist die Einholung einer vollständigen Datenauskunft nach Art. 15 DSGVO essenziell, um Transparenz über alle gespeicherten Informationen zu erhalten. Darauf basierend erfolgt eine sorgfältige Prüfung der Einträge auf Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität. Fehlerhafte oder unzulässige Daten bilden die Grundlage für einen Löschungsantrag oder eine Berichtigung.

Bei festgestellten Negativmerkmalen ist der Status der zugrunde liegenden Forderungen zu klären. Beglichene Kleinbetragsforderungen oder erledigte Sachverhalte bieten Ansatzpunkte für eine vorzeitige Löschung. Dies muss gegenüber Creditreform unter Verweis auf die DSGVO und ggf. interne Löschfristen nachgewiesen werden. Das Vorgehen erfordert oft Hartnäckigkeit und Fachkenntnisse im Umgang mit Auskunfteien.

Aktuelle Marktzahlen 2025

Die Bonität von Unternehmen ist weiterhin ein zentraler Faktor für die Wirtschaft in Deutschland. Laut dem Creditreform Risiko- und Frühwarnindikator lag der Wert für Unternehmensinsolvenzen im ersten Quartal 2025 bei 110,5 Punkten, was einen leichten Anstieg gegenüber dem Vorjahr (108,2 Punkte) signalisiert. Dies unterstreicht die Notwendigkeit für Unternehmen, ihre Bonität aktiv zu managen und negative Einträge präventiv zu vermeiden oder frühzeitig zu bereinigen.

Eine Studie des Ifo Instituts in Zusammenarbeit mit der KfW aus dem Jahr 2024 zeigt, dass rund 18 % der mittelständischen Unternehmen in Deutschland Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe aufgrund von Bonitätseinschränkungen erleben. Im Vergleich dazu waren es im Vorjahr noch 15 %. Diese Entwicklung verdeutlicht den Druck auf KMU, ihre Bonitätsdaten transparent und fehlerfrei zu halten, um Zugang zu Kapital zu sichern.

Die durchschnittliche Anzahl der Negativmerkmale pro Unternehmen, die bei Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform gespeichert sind, hat sich laut einer internen Analyse von Bonifix im Jahr 2025 leicht erhöht. Etwa 22 % der von uns analysierten Unternehmensprofile wiesen mindestens einen relevanten, potenziell bonitätsschädigenden Eintrag auf, der durch proaktive Maßnahmen bereinigt werden könnte. Dies belegt das Potenzial zur Bonitätsoptimierung für einen substanziellen Anteil der KMU in Deutschland.

Praxisfall aus dem deutschen Mittelstand

Eine mittelständische Metallverarbeitungs-GmbH aus Baden-Württemberg, mit 65 Mitarbeitern und einem Jahresumsatz von 18 Millionen Euro, sah sich im Herbst 2024 mit einer verschlechterten Kreditlinie ihrer Hausbank konfrontiert. Der Creditreform Bonitätsindex hatte sich von 215 auf 280 Punkte verschlechtert, obwohl das Unternehmen wirtschaftlich stabil war. Die Ursache war ein sechs Monate alter, erledigter Inkasso-Eintrag über 850 Euro, der versehentlich nicht als bezahlt markiert wurde und die Einreichung des aktuellen Jahresabschlusses um zwei Monate verzögert hatte.

Das Unternehmen wandte sich an Bonifix. Zunächst wurde eine detaillierte Creditreform-Auskunft eingeholt und der fehlerhafte Inkasso-Eintrag identifiziert. Parallel dazu wurde der Jahresabschluss umgehend bei Creditreform eingereicht und die korrekte Branchenklassifikation überprüft. Bonifix initiierte die Löschung des erledigten Inkasso-Eintrags unter Verweis auf Art. 17 DSGVO und die "100-Tage-Regel", da die Forderung geringfügig war und nachweislich beglichen wurde. Gleichzeitig erfolgte eine präzise Kommunikation mit Creditreform bezüglich der aktualisierten Finanzdaten.

Innerhalb von sieben Wochen konnte der Creditreform Bonitätsindex auf 205 Punkte verbessert werden. Die Hausbank reagierte positiv auf die Bereinigung der Daten und stellte die ursprüngliche Kreditlinie wieder her. Die frühzeitige Intervention und die gezielte Nutzung der rechtlichen Möglichkeiten ersparten dem Unternehmen geschätzte 15.000 Euro an potenziell höheren Zinskosten über die Laufzeit der Finanzierung und sicherten die Liquidität.

Regionale Unterschiede in Deutschland

Obwohl die Creditreform bundesweit agiert, können regionale Besonderheiten und die Aktivität der jeweiligen Geschäftsstellen einen Einfluss auf die Datenerfassung und -aktualisierung haben. In Bundesländern wie Nordrhein-Westfalen, mit einer hohen Dichte an Unternehmen und einem aktiven Mittelstand, wie im Ruhrgebiet oder der Region Köln/Düsseldorf, sind die Creditreform-Vereine oft sehr gut vernetzt und arbeiten eng mit lokalen Wirtschaftsakteuren zusammen. Dies kann dazu führen, dass Informationen schneller erfasst werden, aber auch, dass Korrekturen zeitnah bearbeitet werden, sofern die Kommunikation proaktiv erfolgt.

In strukturschwachen Regionen oder ländlichen Gebieten kann die Datenlage bei Creditreform mitunter weniger aktuell sein, insbesondere wenn Unternehmen seltener Auskünfte abrufen oder proaktiv Daten einreichen. Hier kann das Einreichen aktueller Jahresabschlüsse und das regelmäßige Überprüfen der eigenen Daten einen noch größeren positiven Effekt haben. Bayern und Baden-Württemberg zeichnen sich durch eine hohe Eigeninitiative der Unternehmen bei der Datenpflege aus, was sich positiv auf den gesamten Bonitätsdatensatz auswirkt.

Die Zusammenarbeit mit lokalen Industrie- und Handelskammern (IHK) kann ebenfalls regional variieren und die Aktualität von Unternehmensdaten beeinflussen. Eine enge Anbindung an die IHK in Großstädten wie Hamburg oder Berlin kann zusätzliche Datenpunkte liefern, die in die Bonitätsbewertung einfließen. Es ist daher ratsam, nicht nur die Creditreform direkt zu kontaktieren, sondern auch lokale Ansprechpartner für die Datenpflege zu nutzen.

Häufige Fehler und was sie kosten

Ein häufiger Fehler im Umgang mit Creditreform-Einträgen ist die Annahme, dass bezahlte Forderungen automatisch und zeitnah gelöscht werden. Viele Unternehmen versäumen es, aktiv die Löschung oder Aktualisierung erledigter Kleinbetragsforderungen zu fordern. Dies führt dazu, dass Einträge, die längst keine Relevanz mehr haben sollten, weiterhin die Bonität belasten. Diese Nachlässigkeit kann zu erhöhten Finanzierungskosten führen; Schätzungen zufolge können 0,25 % höhere Zinsen bei einem Kreditvolumen von 1 Million Euro über fünf Jahre Mehrkosten von 12.500 Euro verursachen.

Ein weiterer gravierender Fehler ist die mangelnde oder verspätete Einreichung aktueller Jahresabschlüsse beim Bundesanzeiger und bei Creditreform. Wenn die Bonitätsauskunft auf veralteten oder unvollständigen Finanzdaten basiert, kann dies den Bonitätsindex künstlich verschlechtern. Banken und Lieferanten bewerten solche Unternehmen als risikoreicher, was sich in ungünstigeren Kreditkonditionen oder limitierten Lieferantenkrediten niederschlägt. Hier können Einbußen im fünfstelligen Bereich pro Jahr entstehen, insbesondere bei größeren Finanzierungsvorhaben.

Nicht zuletzt werden unklare oder fehlerhafte Branchenklassifikationen oft übersehen. Ein Unternehmen, das in einem Risikobereich gelistet ist, obwohl seine tatsächliche Tätigkeit einer stabileren Branche zugeordnet werden könnte, erleidet unnötige Bonitätseinbußen. Die Korrektur solcher Falscheinträge erfordert zwar initialen Aufwand, kann aber den Bonitätsindex signifikant verbessern und somit langfristig Tausende von Euro an gesparten Kosten für Versicherungen, Leasing oder Kreditlinien bedeuten. Die Nichtnutzung des Auskunftsrechts nach Art. 15 DSGVO ist hier ein grundlegender Versäumnis.

Kosten, Aufwand, realistischer Zeitrahmen

Die Kosten und der Aufwand für die Bereinigung und Optimierung von Creditreform-Einträgen variieren stark je nach gewählter Strategie und der Komplexität des Einzelfalls. Unternehmen, die die Optimierung in Eigenregie durchführen, investieren hauptsächlich Zeit ihrer internen Ressourcen. Die direkten Kosten sind dabei gering und beschränken sich auf die Einholung von Auskünften (z.B. 25 EUR für eine Selbstauskunft bei Creditreform) und eventuellen Schriftverkehr.

Professionelle Unterstützung durch Dienstleister wie Bonifix ist mit höheren direkten Kosten verbunden, bietet jedoch eine erhebliche Entlastung und Expertise. Ein Done-for-you-Service kann je nach Leistungsumfang und Komplexität der Fälle zwischen 1.500 Euro und 5.000 Euro oder mehr liegen. Die Erfolgswahrscheinlichkeit ist bei spezialisierten Dienstleistern aufgrund ihrer Erfahrung und des direkten Drahts zu den Auskunfteien deutlich höher, was sich in einer schnelleren und effektiveren Bonitätsverbesserung widerspiegelt.

Der realistische Zeitrahmen für eine spürbare Verbesserung des Creditreform Bonitätsindex liegt zwischen vier und acht Wochen, wenn alle Hebel konsequent und zielgerichtet eingesetzt werden. Dazu gehören die Einholung der Auskunft, die Analyse der Einträge, die Korrektur von Falschdaten und die proaktive Kommunikation mit Creditreform. Selbst bei einer vorzeitigen Löschung von Negativmerkmalen ist ein Zeitraum von mindestens zwei bis drei Monaten realistisch, bis die Änderungen vollständig in den Auskünften sichtbar werden und sich positiv auf die Bewertung auswirken.

Option	Kosten (einmalig)	Dauer (bis Ergebnis)	Erfolgswahrscheinlichkeit	Aufwand (intern)
Eigenregie (DIY)	25 - 150 €	8 - 20 Wochen	Mittel	Hoch
DIY-Toolkit (Bonifix)	449 €	6 - 12 Wochen	Hoch	Mittel
Done-for-you (Bonifix)	1.500 - 5.000 €	4 - 8 Wochen	Sehr Hoch	Gering

Vergleich der Alternativen

Neben der direkten Einflussnahme auf Creditreform-Einträge existieren verschiedene Ansätze, um die Unternehmensbonität im Allgemeinen zu stärken. Diese reichen von der proaktiven Finanzkommunikation über die Optimierung des Forderungsmanagements bis hin zur Nutzung von Factoring. Jede Alternative hat ihre spezifischen Vor- und Nachteile in Bezug auf Kosten, Zeitrahmen und Wirkung auf den Bonitätsindex.

Die proaktive Bereitstellung positiver Unternehmensdaten, wie etwa aktuelle, testierte Jahresabschlüsse oder aussagekräftige Unternehmenspräsentationen, kann die Bonität bei allen Auskunfteien verbessern. Das Factoring hingegen, der Verkauf von Forderungen, kann die Liquidität kurzfristig erhöhen und damit die Bilanzkennzahlen verbessern. Es handelt sich jedoch um eine Finanzierungsform, die mit Kosten verbunden ist und nicht direkt auf die Löschung negativer Einträge abzielt. Die Wahl der passenden Strategie hängt von der individuellen Ausgangslage und den spezifischen Bonitätszielen ab.

Wann lohnt sich Eigenregie, wann ein Dienstleister?

Die Entscheidung, ob Unternehmen die Bereinigung und Optimierung von Creditreform-Einträgen in Eigenregie vornehmen oder einen spezialisierten Dienstleister beauftragen, hängt von mehreren Faktoren ab. Eigenregie kann sich lohnen, wenn es sich um einzelne, klar definierte und nachweislich fehlerhafte Einträge handelt, die mit geringem Aufwand und internem Fachwissen korrigiert werden können. Dies setzt jedoch voraus, dass die rechtlichen Grundlagen der DSGVO bekannt sind und die Kommunikation mit Creditreform präzise und beharrlich geführt wird. Der Zeitaufwand für Recherche, Formulierung von Anträgen und Nachverfolgung ist dabei oft nicht zu unterschätzen.

Ein externer Dienstleister wie Bonifix bietet sich an, wenn die Situation komplexer ist, mehrere Negativmerkmale vorliegen oder wenn die internen Ressourcen und die Expertise für eine effektive Bonitätsoptimierung fehlen. Spezialisierte Anbieter verfügen über langjährige Erfahrung im Umgang mit allen vier relevanten Wirtschaftsauskunfteien – Creditreform, CRIF Bürgel, SCHUFA Business und Boniversum – und kennen die spezifischen Prozesse und Kontaktwege. Die Beauftragung eines Dienstleisters ist auch ratsam, wenn eine schnelle und nachhaltige Verbesserung der Bonität, beispielsweise vor wichtigen Finanzierungsrunden, erzielt werden muss. Im Rahmen einer kostenlosen Erstanalyse kann Bonifix Ihnen aufzeigen, welche Hebel zur Verfügung stehen, und so den Entscheidungsprozess erleichtern.

Rechtliche Grundlage

Die Speicherung und Löschung von Daten durch Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform ist in Deutschland maßgeblich durch die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) geregelt. Insbesondere Artikel 15 DSGVO gewährt Unternehmen das Recht auf Auskunft über die zu ihrer Person gespeicherten Daten. Artikel 17 DSGVO etabliert das Recht auf Löschung („Recht auf Vergessenwerden“), wenn Daten unrechtmäßig gespeichert wurden, für die Zwecke, für die sie erhoben oder auf sonstige Weise verarbeitet wurden, nicht mehr notwendig sind oder wenn die betroffene Person Widerspruch gegen die Verarbeitung einlegt und keine vorrangigen berechtigten Gründe für die Verarbeitung vorliegen.

Das nationale Bundesdatenschutzgesetz ergänzt die DSGVO. Paragraph 31 BDSG regelt die Zulässigkeit der Verarbeitung personenbezogener Daten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit und legt fest, unter welchen Voraussetzungen Scoring-Verfahren angewendet werden dürfen. Es besagt, dass Daten nur dann zur Bonitätsprüfung verarbeitet werden dürfen, wenn die Daten nachweislich richtig sind und kein Grund zur Annahme besteht, dass die Bonität der betroffenen Person erheblich schlechter ist als im Score angegeben. Diese Regelungen bilden die Basis für den Anspruch auf Berichtigung und Löschung von fehlerhaften oder unzutreffenden Creditreform-Einträgen.

Die Rechtsprechung, beispielsweise durch Urteile des Bundesgerichtshofs (BGH), hat die Rechte von Betroffenen gegenüber Auskunfteien in der Vergangenheit gestärkt, insbesondere im Hinblick auf die Verhältnismäßigkeit der Datenspeicherung und die Löschung erledigter Sachverhalte. Diese rechtlichen Rahmenbedingungen ermöglichen es Unternehmen, proaktiv gegen unzutreffende oder veraltete Creditreform-Einträge vorzugehen und so ihre Bonität zu schützen und zu verbessern. Eine fundierte Kenntnis dieser Paragraphen ist für ein effektives Bonitätsmanagement unerlässlich. Diese Information ersetzt keine Rechtsberatung.

1. 1

   Creditreform-Auskunft einholen

   Fordern Sie eine vollständige Datenauskunft nach Art. 15 DSGVO bei Creditreform an, um alle über Ihr Unternehmen gespeicherten Informationen zu erhalten.

2. 2

   Einträge prüfen und Fehler identifizieren

   Analysieren Sie die erhaltene Auskunft sorgfältig auf fehlerhafte, veraltete oder unzulässige Einträge, insbesondere erledigte Forderungen oder unzutreffende Branchencodes.

3. 3

   Löschungs- oder Berichtigungsantrag stellen

   Formulieren Sie einen schriftlichen Antrag auf Löschung (Art. 17 DSGVO) oder Berichtigung (Art. 16 DSGVO) der identifizierten Einträge, begründen Sie diesen präzise und fügen Sie Nachweise bei (z.B. Zahlungsbelege).

4. 4

   Jahresabschlüsse und Firmendaten aktualisieren

   Stellen Sie sicher, dass aktuelle Jahresabschlüsse im Bundesanzeiger veröffentlicht und Ihre Firmendaten bei Creditreform auf dem neuesten Stand sind, um eine positive Datenbasis zu gewährleisten.

5. 5

   Kommunikation mit Creditreform nachhalten

   Bleiben Sie aktiv im Austausch mit Creditreform, verfolgen Sie den Status Ihrer Anträge und fordern Sie bei Bedarf erneut zur Bearbeitung auf, bis die Korrekturen erfolgt sind.

6. 6

   Bonitäts-Check wiederholen

   Nach 4-8 Wochen sollten Sie einen erneuten Bonitäts-Check durchführen, um die Wirksamkeit Ihrer Maßnahmen zu überprüfen und die Verbesserung Ihres Scores festzustellen.

Vergleich der Alternativen

Ansatz	Ziel	Kosten (intern/extern)	Erfolgsaussicht	Empfohlen für
Eigenregie	Einzeleintrag entfernen	Gering / Hoch (Zeit)	Mittel	Einfache, klare Fälle mit internem Know-how
DIY-Toolkit (Bonifix)	Systematische Optimierung	449 € (einmalig)	Hoch	Unternehmen, die selbst aktiv werden wollen, aber Struktur brauchen
Done-for-you (Bonifix)	Komplett-Service	1.500 - 5.000 €+	Sehr Hoch	Komplexe Fälle, Zeitmangel, höchste Effizienz erwünscht

🇩🇪

Regionale Hinweise Deutschland

• In Nordrhein-Westfalen sind die Creditreform-Vereine aufgrund der hohen Unternehmensdichte besonders aktiv. Proaktive Datenpflege ist hier entscheidend.
• In Bayern legen Unternehmen traditionell Wert auf Eigeninitiative bei der Datenpflege, was sich positiv auf die Aktualität der Daten auswirkt.
• Die IHKs in Hamburg und Berlin bieten oft zusätzliche Services zur Unternehmensberatung an, die indirekt auch die Bonitätspflege unterstützen können.
• In ländlicheren Regionen, z.B. in Mecklenburg-Vorpommern, kann die Datenlage bei Creditreform mitunter weniger aktuell sein; hier lohnt sich die proaktive Bereitstellung von Informationen besonders.
• Sachsen-Anhalt zeigt im Vergleich zum Bundesdurchschnitt eine leicht höhere Quote an kleineren Beträgen, die als Inkasso enden, aber schnell beglichen werden – hier greift die schnelle Löschung bei Kleinbeträgen besonders effektiv.

Glossar

Begriffe kurz erklärt

Bonitätsindex

Der Bonitätsindex der Creditreform ist eine Kennzahl zwischen 100 (sehr gut) und 600 (ungenügend), die die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens bewertet.

DSGVO

Die Datenschutz-Grundverordnung ist eine EU-Verordnung, die den Schutz personenbezogener Daten regelt und auch auf Unternehmensdaten anwendbar ist.

Art. 17 DSGVO

Der Artikel der DSGVO, der das Recht auf Löschung von Daten („Recht auf Vergessenwerden“) regelt, wenn diese nicht mehr benötigt oder unrechtmäßig verarbeitet werden.

BDSG

Das Bundesdatenschutzgesetz ergänzt die DSGVO und enthält spezielle Regelungen zur Datenverarbeitung in Deutschland, unter anderem für Bonitätsauskünfte.

Erledigte Forderung

Eine Forderung, die vollständig beglichen wurde, aber noch als Negativmerkmal in der Auskunft erscheinen kann, bis sie gelöscht wird.

Scoring

Ein statistisch-mathematisches Verfahren zur Vorhersage der Wahrscheinlichkeit eines zukünftigen Verhaltens, wie z.B. der Zahlungsausfallwahrscheinlichkeit.

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Sachlich-neutral formuliert. Enthält Argumentations-Anker für Bilanz, Zahlungserfahrung und Rechtsform.

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Muster: Qualifizierter Rangrücktritt (Gesellschafterdarlehen)

Standardformulierung, die von IDW und BGH-Rechtsprechung (BGH IX ZR 174/14) anerkannt ist.

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FAQ

Häufige Fragen

Kann ein erledigter Creditreform-Eintrag vorzeitig gelöscht werden?

+

Ja, erledigte Forderungen können unter bestimmten Voraussetzungen, insbesondere bei geringem Betrag und nachweislicher Begleichung, vorzeitig aus dem Creditreform-Datensatz gelöscht werden. Hierfür ist ein proaktiver Antrag gemäß Art. 17 DSGVO notwendig.

Wie lange bleiben Insolvenz-Einträge bei Creditreform bestehen?

+

Ein abgeschlossenes Insolvenzverfahren bleibt in der Regel sechs Jahre nach seiner Aufhebung in der Creditreform-Auskunft gespeichert. Diese Frist ist eine der längsten Speicherfristen für Negativmerkmale.

Was passiert, wenn ich einen Creditreform-Eintrag nicht löschen lasse?

+

Nicht gelöschte, auch erledigte, Creditreform-Einträge können Ihren Bonitätsindex negativ beeinflussen. Dies führt zu schlechteren Konditionen bei Krediten, Leasing, Versicherungen und Lieferantenkrediten, was sich in höheren Kosten niederschlägt.

Wie oft sollte ich meine Creditreform-Daten überprüfen?

+

Es ist ratsam, mindestens einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO bei Creditreform anzufordern. Bei wichtigen Finanzierungsrunden oder Veränderungen im Unternehmen sollte dies öfter geschehen.

Welche Kosten fallen bei der Löschung eines Creditreform-Eintrags an?

+

Die Einholung einer Selbstauskunft ist kostenlos. Für einen Löschungsantrag selbst fallen keine direkten Gebühren an. Wenn Sie jedoch externe Unterstützung beauftragen, entstehen Kosten für die Dienstleistung, die je nach Umfang variieren.

Gibt es Unterschiede bei den Speicherfristen zwischen Creditreform und SCHUFA?

+

Ja, obwohl die Grundprinzipien ähnlich sind, können die genauen Speicherfristen und internen Richtlinien für bestimmte Eintragstypen zwischen Creditreform und SCHUFA (sowie CRIF Bürgel und Boniversum) variieren. Ein Eintrag, der bei einer Auskunftei gelöscht wird, ist nicht automatisch bei allen anderen gelöscht.

Behandelte Themen

• Creditreform
• Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)
• Bundesdatenschutzgesetz (BDSG)
• Amtsgericht
• Insolvenzgericht
• Bundesanzeiger
• Ifo Institut
• KfW
• Boniversum
• CRIF Bürgel
• SCHUFA Business
• Bundesgerichtshof (BGH)

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