Creditreform Löschung nach Restschuldbefreiung: Ihr Recht auf Bonität

Wie beeinflusst eine Restschuldbefreiung den Creditreform-Bonitätsindex?

Eine erteilte Restschuldbefreiung hat zunächst einen negativen Einfluss auf den Creditreform-Bonitätsindex, da sie ein Indikator für eine vorangegangene Insolvenz darstellt. Dieser Eintrag signalisiert den Geschäftspartnern ein erhöhtes Ausfallrisiko. Gemäß der Datenverarbeitungspraxis von Auskunfteien wird die Information über die Insolvenz und die Restschuldbefreiung selbst gespeichert und fließt in die Berechnung des Bonitätsindexes ein, welcher die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens in einer Skala von 100 (sehr gute Bonität) bis 600 (Insolvenz) abbildet. Ein negativer Eintrag kann den Index schnell in den Bereich 400 bis 500+ verschieben.

Die Dauer der Speicherung dieser Negativmerkmale ist jedoch rechtlich begrenzt. § 31 Absatz 2 des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) schreibt vor, dass die Information über die Erteilung der Restschuldbefreiung nach sechs Monaten zu löschen ist. Dies stellt eine wichtige Schutzvorschrift für ehemals insolvente Unternehmen dar, um ihnen eine schnellere Reintegration in den Wirtschaftsverkehr zu ermöglichen. Bis zur tatsächlichen Löschung kann der Bonitätsindex weiterhin stark beeinträchtigt sein, was den Zugang zu Krediten, Leasingverträgen oder vorteilhaften Lieferantenkonditionen erschwert.

Faktor	Gewichtung im Score (ca.)	Datenquelle
Insolvenzverfahren / RSB (vor Löschung)	30–40 %	Amtsgerichte, Schuldnerverzeichnisse
Jahresabschlüsse (Bilanz, GuV)	20–30 %	Bundesanzeiger, direkte Einreichung
Zahlungserfahrungen	15–20 %	Mitgliederdatenpool Creditreform
Branchenrisiko	5–10 %	Statistisches Bundesamt, Creditreform
Firmenalter, Rechtsform	5 %	Handelsregister, Amtsgerichte

Welche Hebel verkürzen die Wartezeit bis zur Wiederherstellung der Bonität?

Die Wartezeit bis zur vollen Wiederherstellung der Bonität nach einer Restschuldbefreiung lässt sich primär durch proaktives Handeln verkürzen und nicht allein durch passives Abwarten. Der wichtigste Hebel ist die fristgerechte Löschung des Eintrags über die Restschuldbefreiung nach sechs Monaten gemäß § 31 Absatz 2 BDSG, die aktiv bei Creditreform eingefordert werden sollte. Zusätzlich kann das Einreichen aktueller, positiver Unternehmensdaten den Score erheblich verbessern, da diese die Datenlage nach der Insolvenz positiv beeinflussen.

Ein weiterer starker Hebel ist das freiwillige Hinterlegen von aktuellen Jahresabschlüssen bei Creditreform, auch wenn keine gesetzliche Pflicht dazu besteht. Eine transparente Darstellung der wirtschaftlichen Entwicklung nach der Restschuldbefreiung signalisiert Stabilität und Transparenz, was sich positiv auf den Bonitätsindex auswirkt. Darüber hinaus ist eine aktive Bereinigung von möglichen fehlerhaften oder veralteten Daten nach Art. 17 DSGVO entscheidend, um unnötige Score-Minderungen zu vermeiden. Solche Datenfehler können unbeabsichtigte negative Auswirkungen haben, die einer schnellen Bonitätserholung entgegenwirken.

Hebel	Wirkung auf Score (Ø)	Aufwand	Dauer
Löschung RSB-Vermerk (Art. 17 DSGVO)	-50 bis -150 Indexpunkte	Mittel (Briefe, Kommunikation)	2–4 Wochen (nach 6-Monats-Frist)
Hinterlegung Jahresabschlüsse	-30 bis -80 Indexpunkte	Gering (einmalige Einreichung)	1–2 Wochen
Korrektur von Datenfehlern	-20 bis -60 Indexpunkte	Mittel (Recherche, Widerspruch)	4–8 Wochen
Aktive Zahlungserfahrungen	-10 bis -30 Indexpunkte	Fortlaufend	3–6 Monate

So gehen Sie vor (Schritt-für-Schritt)

Um nach einer Restschuldbefreiung Ihren Creditreform-Bonitätsindex aktiv zu verbessern, ist ein strategisches Vorgehen unerlässlich. Dies umfasst zunächst die systematische Überprüfung und Korrektur aller relevanten Einträge bei den Wirtschaftsauskunfteien. Es ist nicht ausreichend, lediglich auf die automatische Löschung zu vertrauen, da dies oft mit Verzögerungen oder unvollständigen Datenbereinigungen verbunden sein kann. Die aktive Kommunikation mit Creditreform und die Bereitstellung aktueller Daten sind hierbei von zentraler Bedeutung.

Der Prozess beginnt mit der Anforderung einer Selbstauskunft, um den aktuellen Datenstand und potenzielle Negativmerkmale zu identifizieren. Anschließend werden diese Daten geprüft und gegebenenfalls die Löschung oder Korrektur von Einträgen unter Berufung auf die DSGVO und das BDSG beantragt. Parallel dazu sollten Sie positive Unternehmensdaten, wie aktuelle Jahresabschlüsse, aktiv an Creditreform übermitteln, um eine umfassendere und positivere Bewertung zu ermöglichen. Eine konsequente Umsetzung dieser Schritte kann den Weg zu einer besseren Bonität ebnen.

Aktuelle Marktzahlen 2025

Die deutsche Wirtschaft befindet sich im Jahr 2025 in einer Phase moderater Erholung, die jedoch von anhaltenden Risiken wie hohen Energiekosten und geopolitischen Spannungen begleitet wird. Laut dem Creditreform Wirtschaftsindikator für das erste Quartal 2025 ist die Zahl der Unternehmensinsolvenzen im Vergleich zum Vorjahr leicht gestiegen, was die Notwendigkeit einer soliden Bonität unterstreicht. Die durchschnittliche Ausfallwahrscheinlichkeit für deutsche Unternehmen liegt bei 1,5 %, wobei kleine und mittlere Unternehmen (KMU) aufgrund ihrer oft geringeren Eigenkapitalquoten anfälliger für Bonitätsschwankungen sind. (Creditreform Wirtschaftsindikator Q1/2025)

Die Kreditvergabepraxis der Banken bleibt restriktiv, was sich in höheren Risikoaufschlägen für Unternehmen mit schwacher Bonität widerspiegelt. Eine Studie der KfW aus dem vierten Quartal 2024 zeigt, dass 35 % der KMU Schwierigkeiten beim Zugang zu Fremdkapital haben. Dies betrifft insbesondere Unternehmen, die eine Insolvenz oder Restschuldbefreiung hinter sich haben. Die Inflation und die gestiegenen Zinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) verstärken diesen Trend, da Banken ihre Risikobereitschaft bei der Kreditvergabe weiter reduzieren. (KfW-Mittelstandspanel Q4/2024)

Praxisfall aus dem deutschen Mittelstand

Eine mittelständische Metallbau-GmbH aus Sachsen mit 35 Mitarbeitern sah sich nach einer erfolgreich durchlaufenen Restschuldbefreiung mit einem Creditreform-Bonitätsindex von 480 konfrontiert. Trotz guter Auftragslage und solidem operativem Geschäft nach der Sanierung führten die negativen Einträge zu Problemen bei der Beschaffung von Material auf Rechnung und verhinderten die Aufnahme eines Investitionskredits für eine neue Fertigungsmaschine. Das Unternehmen, vertreten durch seinen Geschäftsführer Herrn Meier, wandte sich an Bonifix, um die Bonität wiederherzustellen.

Innerhalb von acht Wochen wurde in Zusammenarbeit mit Bonifix der Eintrag zur Restschuldbefreiung nach Art. 17 DSGVO und § 31 BDSG bei Creditreform zur Löschung gebracht, da die gesetzliche Sechs-Monats-Frist bereits überschritten war. Gleichzeitig wurden die aktuellen, positiven Jahresabschlüsse proaktiv an Creditreform übermittelt und eine Korrektur des Branchencodes erwirkt, der fälschlicherweise noch eine Hochrisikobranche abbildete. Dies führte zu einer Senkung des Bonitätsindexes auf 295 Punkte, was die Bonität des Unternehmens deutlich verbesserte und den Zugang zu einem Investitionskredit von 450.000 € zu verbesserten Konditionen ermöglichte. Die Zinskosten konnten dadurch um 0,8 % pro Jahr gesenkt werden, was über die Laufzeit von fünf Jahren eine Ersparnis von rund 18.000 € bedeutete.

Regionale Unterschiede in Deutschland

Regionale Unterschiede in Deutschland können die Prozesse und die Wahrnehmung der Bonität beeinflussen, wenngleich die rechtlichen Grundlagen für die Löschung von Einträgen nach Restschuldbefreiung bundesweit gelten. In Bundesländern wie Bayern und Baden-Württemberg, die traditionell eine starke mittelständische Wirtschaft und eine konservativere Kreditvergabepraxis aufweisen, kann ein negativer Bonitätseintrag länger nachwirken und schwerer auszugleichen sein. Hier legen Banken und Lieferanten oft größeren Wert auf eine lückenlose, positive Bonitätshistorie. Dies äußert sich in strengeren Anforderungen an Sicherheiten oder höheren Zinsaufschlägen.

In urbanen Zentren wie Berlin oder Hamburg, wo eine dynamischere Start-up- und Dienstleistungslandschaft existiert, kann die Bereitschaft, mit Unternehmen nach einer Restschuldbefreiung zu kooperieren, unter Umständen flexibler sein, vorausgesetzt, das Geschäftsmodell ist überzeugend und die Zahlen nach der Sanierung stimmen. Dennoch bleibt die Löschung negativer Einträge bei Creditreform und anderen Auskunfteien eine nationale Notwendigkeit. Die Industrie- und Handelskammern (IHKs) in Regionen wie Nordrhein-Westfalen (z.B. IHK Köln oder Düsseldorf) bieten zwar Beratungen zur Unternehmenssanierung an, haben aber keinen direkten Einfluss auf die Löschfristen oder das Scoring der Auskunfteien. Die aktive Einreichung positiver Daten ist daher in allen Regionen entscheidend.

Häufige Fehler und was sie kosten

Einer der häufigsten Fehler nach einer Restschuldbefreiung ist das passive Abwarten der automatischen Löschung des Eintrags bei Creditreform, anstatt die Rechte nach Art. 17 DSGVO und § 31 BDSG aktiv geltend zu machen. Dies kann dazu führen, dass der negative Vermerk über die gesetzlich vorgeschriebene Sechs-Monats-Frist hinaus bestehen bleibt und die Firmenbonität unnötig belastet. Ein solcher Fehler verzögert die Reintegration ins Wirtschaftsleben und kann zu erheblichen Mehrkosten führen. Bleibt der Bonitätsindex aufgrund des nicht gelöschten Eintrags beispielsweise bei 400+, anstatt auf 300 zu sinken, können sich die Konditionen für einen Geschäftskredit um 0,5 % bis 1,5 % verschlechtern.

Bei einem Darlehen von 500.000 € über eine Laufzeit von fünf Jahren bedeuten 0,5 % höhere Zinsen bereits Mehrkosten von 12.500 €. Ein weiterer Fehler ist das Vernachlässigen der proaktiven Übermittlung positiver Unternehmensdaten, wie aktueller Jahresabschlüsse oder positiver Zahlungserfahrungen. Ohne diese aktuellen Informationen basiert der Creditreform-Score weiterhin auf einer unvollständigen oder veralteten Datenbasis, die das wahre finanzielle Bild des Unternehmens nicht widerspiegelt und unnötig schlechte Konditionen verursacht. Dies kann auch zur Ablehnung von Leasinganträgen für wichtige Betriebsmittel oder zur Verweigerung von Lieferantenkrediten führen, was die Liquidität und Wettbewerbsfähigkeit stark beeinträchtigt.

Kosten, Aufwand, realistischer Zeitrahmen

Die Löschung eines Creditreform-Eintrags nach Restschuldbefreiung erfordert einen überschaubaren Aufwand, der jedoch präzise und juristisch fundiert erfolgen muss. Die Kosten für die Eigenregie beschränken sich auf Porto und eventuelle Anwaltskonsultationen, während ein spezialisierter Dienstleister wie Bonifix eine einmalige Gebühr für die umfassende Betreuung und Umsetzung erhebt. Realistisch betrachtet liegt der Zeitrahmen für eine erfolgreiche Löschung des Restschuldbefreiungs-Eintrags nach Ablauf der Sechs-Monats-Frist bei 2 bis 4 Wochen, sofern alle Dokumente korrekt eingereicht und die Kommunikation mit Creditreform effizient geführt wird.

Der Aufwand in Eigenregie kann jedoch hoch sein, da die genauen rechtlichen Formulierungen und Fristen beachtet werden müssen, um eine schnelle Bearbeitung zu gewährleisten. Die Erfolgswahrscheinlichkeit ist bei juristisch einwandfreiem Vorgehen sehr hoch, da die Rechtsgrundlage nach § 31 Absatz 2 BDSG eindeutig ist. Ein spezialisierter Dienstleister kann diesen Prozess beschleunigen und die Fehlerquote minimieren, indem er auf erprobte Vorlagen und direkte Kommunikationswege mit den Auskunfteien zurückgreift. Dies ermöglicht es Geschäftsführern, sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren, während die Bonitätsverbesserung professionell gemanagt wird.

Option	Kosten (Ø)	Dauer (nach 6 Monaten)	Erfolgswahrscheinlichkeit
Eigenregie	50–200 €	4–8 Wochen	Mittel (hoher Eigenaufwand)
DIY-Toolkit (Bonifix)	449 € einmalig	2–4 Wochen	Hoch (Anleitung, Vorlagen)
Done-for-you (Bonifix)	ab 1.500 €	2–4 Wochen	Sehr hoch (Experten-Service)

Vergleich der Alternativen

Wenn es darum geht, negative Creditreform-Einträge nach einer Restschuldbefreiung zu löschen, stehen Unternehmen verschiedene Wege offen. Die primäre Alternative zur professionellen Unterstützung ist der Versuch in Eigenregie, bei dem man sich selbst mit den rechtlichen Grundlagen und der Kommunikation mit Creditreform auseinandersetzt. Eine weitere Möglichkeit ist die Nutzung spezialisierter DIY-Toolkits, die Anleitungen und Vorlagen zur Verfügung stellen, aber die eigentliche Umsetzung dem Unternehmen überlassen. Jeder dieser Ansätze hat spezifische Vor- und Nachteile in Bezug auf Kosten, Aufwand und die Wahrscheinlichkeit eines schnellen Erfolgs. Die Wahl hängt stark von den internen Ressourcen und dem juristischen Know-how ab.

Die Beauftragung eines Done-for-you-Dienstleisters wie Bonifix bietet den Vorteil einer vollständigen Entlastung und einer hohen Erfolgswahrscheinlichkeit, da hier erfahrene Spezialisten den gesamten Prozess übernehmen. Dies ist besonders für Geschäftsführer interessant, deren Zeit primär dem operativen Geschäft gilt und die eine schnelle und rechtssichere Lösung suchen. Im Gegensatz dazu erfordern die Eigenregie und das DIY-Toolkit eine hohe Eigeninitiative und die Bereitschaft, sich intensiv mit der Materie auseinanderzusetzen. Beide Wege können zum Ziel führen, jedoch mit unterschiedlichem Zeit- und Ressourcenaufwand.

Wann lohnt sich Eigenregie, wann ein Dienstleister?

Die Entscheidung, ob Sie die Löschung des Creditreform-Eintrags nach Restschuldbefreiung in Eigenregie durchführen oder einen Dienstleister beauftragen, hängt von mehreren Faktoren ab. Eigenregie lohnt sich, wenn Sie über juristisches Grundverständnis, ausreichend Zeit und die Fähigkeit verfügen, präzise und fristgerecht zu kommunizieren. Dies kann eine kostengünstige Option sein, erfordert jedoch eine detaillierte Auseinandersetzung mit der DSGVO und dem BDSG sowie den spezifischen Anforderungen von Creditreform.

Ein Dienstleister wie Bonifix ist die effizientere Wahl, wenn Ihre Zeit als Geschäftsführer begrenzt ist, Sie juristische Fallstricke vermeiden möchten oder eine schnelle und garantierte Lösung anstreben. Mit unserem Done-for-you-Service übernehmen wir den gesamten Prozess, von der Datenanalyse über die Kommunikation bis zur finalen Löschung. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn Ihre Bonität dringend verbessert werden muss, um beispielsweise einen wichtigen Kredit zu erhalten oder bessere Lieferantenkonditionen zu verhandeln. Starten Sie mit unserem kostenlosen Bonitäts-Check, um die Hebel zu identifizieren und den besten Weg für Ihr Unternehmen zu finden.

Rechtliche Grundlage

Die rechtliche Grundlage für die Löschung von Einträgen über eine Restschuldbefreiung bei Wirtschaftsauskunfteien wie Creditreform ist im Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) und der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) verankert. Gemäß § 31 Absatz 2 Satz 1 Nr. 4 BDSG sind Daten über die Erteilung der Restschuldbefreiung nach sechs Monaten zu löschen. Dies ist eine spezifische Frist, die sicherstellen soll, dass Unternehmen nach erfolgreicher Sanierung nicht übermäßig lange mit negativen Bonitätseinträgen belastet werden. Diese Regelung wurde durch das Gesetz zur Verkürzung des Restschuldbefreiungsverfahrens eingeführt und hat seitdem eine schnellere Rehabilitation ermöglicht.

Darüber hinaus können Betroffene sich auf Artikel 17 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) berufen, der das Recht auf Löschung (auch „Recht auf Vergessenwerden“ genannt) regelt. Dieses Recht erlaubt die Forderung zur Löschung von Daten, die unrichtig sind oder deren Speicherung nicht mehr erforderlich ist. Das Urteil des Landgerichts Münster vom 06.07.2023 (Az. 01 S 5/23) hat zudem die sechsmonatige Frist für die Löschung von Restschuldbefreiungsvermerken bei Auskunfteien wie der SCHUFA bestätigt, was auf Creditreform analog angewendet werden kann und die Position der Betroffenen stärkt. Diese rechtlichen Rahmenbedingungen bilden die Basis für ein erfolgreiches Vorgehen gegen unrechtmäßige oder überlange Speicherung von Bonitätsdaten.

Häufige Fragen

Wann werden negative Einträge bei Creditreform nach Restschuldbefreiung gelöscht?

Negative Einträge zur Restschuldbefreiung bei Creditreform werden gemäß § 31 Absatz 2 BDSG sechs Monate nach deren Erteilung gelöscht.

Wie beeinflusst eine Restschuldbefreiung den Creditreform-Bonitätsindex?

Eine Restschuldbefreiung signalisiert ein erhöhtes Ausfallrisiko und kann den Creditreform-Bonitätsindex in den Bereich von 400 bis 500+ verschieben, was die Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

Kann man die Löschung eines Creditreform-Eintrags aktiv beschleunigen?

Ja, durch aktive Einforderung der fristgerechten Löschung nach sechs Monaten gemäß § 31 Absatz 2 BDSG und proaktives Einreichen aktueller, positiver Unternehmensdaten.

Welche Rolle spielen Jahresabschlüsse bei der Verbesserung des Bonitätsindexes?

Freiwillig hinterlegte, aktuelle Jahresabschlüsse signalisieren Stabilität und Transparenz, was sich positiv auf den Bonitätsindex auswirkt, auch wenn keine gesetzliche Pflicht zur Einreichung besteht.

Welche Schritte sind zur Verbesserung des Creditreform-Bonitätsindexes notwendig?

Anforderung einer Selbstauskunft, Prüfung und Korrektur fehlerhafter Einträge nach Art. 17 DSGVO und § 31 BDSG sowie Übermittlung positiver Unternehmensdaten wie aktueller Jahresabschlüsse.

Wie lange dauert es, bis sich der Bonitätsindex nach einer Restschuldbefreiung erholt?

Die vollständige Wiederherstellung der Bonität kann mehrere Monate dauern, ist aber durch proaktives Handeln und die Einhaltung der Löschfristen erheblich zu verkürzen.

Gibt es regionale Unterschiede bei der Bonitätsbewertung durch Creditreform in Deutschland?

Rechtliche Grundlagen zur Löschung gelten bundesweit. Regionale Praktiken können aber die Wahrnehmung beeinflussen, z.B. strengere Anforderungen in Bayern/Baden-Württemberg gegenüber dynamischeren Zentren wie Berlin.

Welche Paragraphen sind relevant für die Löschung von Creditreform-Einträgen?

Relevant sind § 31 Absatz 2 BDSG für die Löschfrist nach sechs Monaten und Art. 17 DSGVO für das Recht auf Berichtigung und Löschung unrichtiger Daten.

1. 1

   Bonitäts-Check durchführen

   Nutzen Sie den kostenlosen Bonitäts-Check von Bonifix, um Ihren aktuellen Creditreform-Score und relevante Hebel für die Verbesserung einzuschätzen.

2. 2

   Selbstauskunft anfordern

   Beantragen Sie eine vollständige Datenauskunft bei Creditreform gemäß Art. 15 DSGVO, um alle über Ihr Unternehmen gespeicherten Daten einzusehen.

3. 3

   Einträge prüfen

   Analysieren Sie die erhaltene Auskunft sorgfältig auf Einträge bezüglich der Restschuldbefreiung und auf mögliche fehlerhafte oder veraltete Daten.

4. 4

   Löschung beantragen

   Formulieren Sie ein schriftliches Löschungsbegehren unter Verweis auf § 31 Abs. 2 BDSG und Art. 17 DSGVO, sobald die sechsmonatige Frist nach Erteilung der Restschuldbefreiung abgelaufen ist.

5. 5

   Positive Daten einreichen

   Übermitteln Sie aktuelle und positive Jahresabschlüsse sowie weitere relevante Unternehmensdaten proaktiv an Creditreform, um eine positive Neubewertung zu fördern.

6. 6

   Fristen überwachen

   Verfolgen Sie die Bearbeitung Ihres Antrags und setzen Sie gegebenenfalls Nachfristen. Eine schnelle Reaktion ist hier entscheidend.

Vergleich der Alternativen

Option	Kosten (Ø)	Dauer (nach 6 Monaten)	Benötigtes Know-how	Erfolgswahrscheinlichkeit
Eigenregie	50–200 €	4–8 Wochen	Hoch (juristisch)	Mittel
Bonifix DIY-Toolkit	449 € einmalig	2–4 Wochen	Mittel (Anleitung)	Hoch
Bonifix Done-for-you	ab 1.500 €	2–4 Wochen	Gering (alles übernommen)	Sehr hoch

🇩🇪

Regionale Hinweise Deutschland

• In Bayern legen Banken oft strengere Maßstäbe an die Bonität an, wodurch die Löschung negativer Einträge noch relevanter wird.
• Die Industrie- und Handelskammern (IHK) in Nordrhein-Westfalen bieten zwar Beratungen zur Sanierung, haben aber keinen direkten Einfluss auf Auskunfteien.
• In Hamburg und Berlin kann eine schnellere Bonitätserholung für Start-ups und dynamische KMU von besonderer Bedeutung sein, um Investoren zu überzeugen.
• Sachsen hat einen wachsenden Mittelstand; hier ist eine gute Bonität entscheidend für den Zugang zu regionalen Förderprogrammen.
• In ländlichen Regionen sind traditionellere Banken oft weniger flexibel bei Bonitätsproblemen, was ein schnelles Handeln unabdingbar macht.

Glossar

Begriffe kurz erklärt

Restschuldbefreiung

Gerichtlicher Beschluss, der eine natürliche Person nach einem Insolvenzverfahren von ihren restlichen Schulden befreit und einen wirtschaftlichen Neuanfang ermöglicht.

Bonitätsindex

Eine Kennzahl (z.B. 100-600 bei Creditreform), die die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens bewertet; ein niedrigerer Wert steht für eine bessere Bonität.

Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)

Europäische Verordnung, die den Schutz personenbezogener Daten regelt und jedem Bürger das Recht auf Auskunft, Korrektur und Löschung seiner Daten gewährt.

Bundesdatenschutzgesetz (BDSG)

Nationales Gesetz, das die Datenschutzbestimmungen der DSGVO konkretisiert und ergänzt, insbesondere im Bereich der Datenverarbeitung durch Auskunfteien.

Wirtschaftsauskunftei

Unternehmen, das Daten zur Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen sammelt, speichert und weitergibt, um Gläubigern eine Risikoeinschätzung zu ermöglichen.

Negativmerkmal

Ein Eintrag in der Bonitätsakte, der auf eine mangelnde Zahlungsfähigkeit oder -willigkeit hindeutet und den Bonitätsscore negativ beeinflusst.

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FAQ

Häufige Fragen

Was ist eine Restschuldbefreiung?

+

Die Restschuldbefreiung ist das Ergebnis eines Insolvenzverfahrens, das eine natürliche Person von ihren restlichen Verbindlichkeiten befreit. Sie ermöglicht einen wirtschaftlichen Neuanfang, indem alle zum Zeitpunkt der Insolvenzeröffnung bestehenden Schulden erlassen werden.

Wie lange bleibt ein Eintrag über die Restschuldbefreiung bei Creditreform?

+

Gemäß § 31 Absatz 2 des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) muss ein Eintrag über die Erteilung der Restschuldbefreiung bei Auskunfteien wie Creditreform nach sechs Monaten gelöscht werden. Diese Frist ist zwingend einzuhalten.

Kann ich die Löschung des Eintrags beschleunigen?

+

Ja, Sie können die Löschung aktiv unter Berufung auf Art. 17 DSGVO (Recht auf Löschung) und § 31 Abs. 2 BDSG bei Creditreform beantragen. Dies beschleunigt den Prozess, da Sie nicht auf die automatische Löschung warten müssen.

Was passiert, wenn der Eintrag nicht fristgerecht gelöscht wird?

+

Wird der Eintrag nicht fristgerecht gelöscht, kann dies zu einer anhaltend schlechten Bonität führen. Dies erschwert den Zugang zu Krediten, Leasingverträgen und guten Lieferantenkonditionen, was finanzielle Nachteile für Ihr Unternehmen bedeutet.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Löschungsantrag?

+

Für einen Löschungsantrag benötigen Sie in der Regel den Beschluss des Insolvenzgerichts über die Erteilung der Restschuldbefreiung. Zudem können aktuelle Unternehmensdaten, wie Jahresabschlüsse, unterstützend wirken.

Wie wirkt sich die Löschung auf meinen Bonitätsindex aus?

+

Die Löschung des Eintrags über die Restschuldbefreiung führt in der Regel zu einer deutlichen Verbesserung Ihres Bonitätsindexes. Sie beseitigt ein primäres Negativmerkmal, das den Score stark belastet hat, und ermöglicht eine positivere Bewertung Ihrer Bonität.

Kann Creditreform die Löschung verweigern?

+

Creditreform darf die Löschung nicht verweigern, wenn die gesetzliche Frist von sechs Monaten nach Erteilung der Restschuldbefreiung abgelaufen ist und keine weiteren legitimen Gründe für eine Speicherung vorliegen. Ein Verstoß kann rechtliche Schritte nach sich ziehen.

Behandelte Themen

• Creditreform AG
• Bundesdatenschutzgesetz (BDSG)
• Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO)
• Landgericht Münster
• SCHUFA Holding AG
• Europäische Zentralbank (EZB)
• Statistisches Bundesamt
• KfW
• Bundesbank
• Industrie- und Handelskammer (IHK)

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